거의 완벽한 TransUnion 크레딧 점수 - 아까운 4점
MOXIE
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2023-04-25 09:09
카드이야기 안녕하세요, Moxie입니다.
지난주에 Citi AA 카드에 물(ㅠㅠ)먹고, 메일러로 받았던 알라스카 항공 70K 오퍼를 바로 신청해서 승인을 받았습니다.
어제 카드를 받았는데, 카드 받으면 여러 종이가 같이 오잖아요? 일단 아래 보시듯 이번에 제가 하게된 오퍼설명 종이가 있어서 안심하게 되었고요.
여러장의 종이를 보다가 확인했는데, 이번 어플리케이션은 TransUnion에서 했더라구요. 받은종이에 크레딧 점수를 보내주는 은행들이 있는데, 그중에 한곳이 Bank of America입니다. 아래를 보면.... 846점이라고~~
850점 만점에 아깝게 4점 모자란 점수인데, 그동안 가지고 있던 점수중에 최고점을 찍은것 같습니다. 아마도 4점은, 어딘가에서 캐피탈원 인쿼리가 있어서 그럴수도 있어요.(저도 캐피탈원 카드가 잘 승인이 안됩니다)
그래서 생각에... Citi AA 신청했을때, Experian으로 갔었는데 안되는걸 보니까... 그쪽을 당분간 Freeze 시키는 방법을 써보는것도 괜찮을것 같다는 생각을 해 봤습니다.
이것 처음 보시는 분들 계실텐데, 크레딧 3사 Freeze 시키는 싸이트는 아래와 같습니다.
Experian: https://www.experian.com/freeze/center.html
TransUnion: https://www.transunion.com/credit-freeze
Equifax: https://www.equifax.com/personal/credit-report-services/credit-freeze/
Freeze 하는거 아셨다고 아무때나 가서 그냥 하시면 안되고요. 충분한 이유가 있을때 하는것이기 때문에 신중하셔야 합니다. 언제 이 내용으로 블로그 포스팅 한번 써 볼게요.
그냥... 제 TransUnion 점수가 846점이라구요. 🙂
좋은 하루 되세요.
와...846점은 정말 대박이네요. 부럽습니다ㅋ freeze에 대한거는 처음 알았네요. 나중에 올리실 포스팅도 기대합니다. ^^
일단 freeze에 대한 간단한 내용은 댓글에 좀 적어봤고요. 언제 (밀린 여행후기를 다 따라잡으면..ㅠㅠ) 한번 정식으로 정리 해 보겠습니다.
800점 유지가 참 힘들던데 대단하십니다. 저는 항상 780~90 언저리..ㅎㅎ
그정도만 하더라도 충분히 좋은거예요. 그 이후에는 그냥 숫자가 큰 의미가 없잖아요.
오호라~! ㅎㅎㅎ 요즘... 750도 사수가 힘든데 ㅋㅋㅋ 대단하십니다 ㅋ
Freeze 하는거 아셨다고 아무때나 가서 그냥 하시면 안되고요. 충분한 이유가 있을때
어떤 이유가 있을때 해야하나요? 저는 3사 모두 Freeze 해놓고 카드신청이나 은행서 필요할때만 풀어놓는데 그러면 안되는건가요?
나중에 포스팅을 하나 쓴다고 했지만, 이왕에 물어봐 주셨으니 간단히 아는것을 적어보겠습니다.
보통 Credit Freeze를 할때는 세가지 이유로 크게 보는데요.
하나: 개인의 Identity에 이슈가 있을때 합니다. 예를들면, 내이름이 홍길동인데, 다른 동명2인 홍길동이나, 길 홍이나, Gil D., Hong 이런 타인들이 본인의 크레딧 리포트에 끼어들어서, 본인의 크레딧을 해칠때.. 이게 우연히 그렇게 되었던, 동명2인이 일부러 크레딧을 망치던 그건 상관없이 credit freeze를 생각해보셔야 하고요. 한창 이슈가 되고있는 Identity Theft 발생을 방지/해결하기 위해서도 필요합니다.
둘: 크레딧 3사 점수중에 이런분들 계실거예요. Experian 806점, Equifax 794점, TransUnion 687점. 이런경우에는 TransUnion에서 뭔가 큰 문제가 있는것을 감지할 수 있어요. 그렇기에 TransUnion에 credit freeze를 걸어놓고, 왜 그런 문제가 있는가 해결방안을 찾은게 우선일듯 합니다. 이렇게 되는 문제는 위에 언급한 첫번째 이유에서 그렇게 될 수도 있고, 아닌경우도 있다고 봅니다.
셋: 이게 제가 생각해본건데, 저는 제가 사는 지역과도 상관이 있지만(크레딧 하드풀이 신청자의 지역과 상관이 있다고해요), 카드 신청시에 Experian에서 주로 크레딧 하드풀을 합니다. 위에보신 BOA는 TransUnion에서 하긴 했습니다만, 제경우에 대부분의 체이스, 아멕스, 씨티는 Experian에서 뽑아가기에.... 승인이 되건 안되건, 인쿼리가 자꾸 Experian으로 몰리니까, 다음 신청시에 인쿼리가 많아서 승인을 못해준다는 이유가 성립되는것이거든요. 그래서 이럴때, 자주 하드풀이 들어가는 credit 회사에 freeze를 걸어서, 다음 카드 신청 하드풀때에는 Experian에 Freeze가 걸려서 조회를 못하니, 은행에서 다른 크레딧 회사로 우회해서 조회를 하게 되거든요. 그럴때, 다른 두곳은 Experian 만큼의 인쿼리가 없으니까, 승인이 쉽게 된다는 이론이예요.
Credit Freeze를 해서 안좋은점은...
이건 공식적으로 알려진것은 아니지만, Nerd Wallet이나 FICO Forum 같은에 읽어보면 이렇게 얘기를 합니다. 위에 첫번째에 언급한 내용으로 Identity Theft를 방지하기 위해서 Credit Freeze를 하는 경우가 있는데, 그럴경우 안좋은점은 꼭 꼽으라면... 보험료가 올라간다네요. 이유는 보험회사도 소프트풀로 크레딧 조회를 하는데, Freeze를 해놓은 크레딧 회사가 있으니까, 신원조회가 잘 안된다는 이유로 보험료 Rate을 올린다고 하네요.
앗...엄청나시네요... 잘 지내시죠? 저도 700 후반을 드디어찍었습니다!
오랜만입니다, HighPhoenix님,
네, 잘 지내고 있어요. 700대 후반이면 이제 웬만한거 다 하실수 있어요.
전 크레딧 스코어가 Equifax만 낮아요. Trans Union이랑 Experian은 810점정도 되는데 Equifax만 735입니다. 근데 크레딧 리포트 들여다보면 다른거랑 차이도 없거든요. 오히려 Inquiry는 Experian에 다몰려서 8개이고 Equifax는 1개거든요. 근데 왜 Equifax만 점수를 짜게 주나 모르겠네요. 😡
그런경우가 가끔 있는것 같아요. Equifax쪽을 계속 꾸준히 확인하시는게 좋을것 같습니다.
846점도 승인거절이 나는군요. Citi는 정말 심사기준이 뭔지 모르겠어요. 예전에 Citi Premier 카드 신청할때 Experian freeze하고 신청해봤는데, Experian freeze 된거 풀고서 전화하면 심사하겠다고 펜딩이 나왔어요. 반면에 Bank of America는 Experian freeze하고 신청했더니, 기본 Experian pull 대신에 TransUnion (인쿼리가 훨씬 적었습니다)에서 pull 해서 승인난적이 있습니다.
Citi가 참 유난히 지독한것 같습니다. 경험 나눠주셔서 감사합니다. 저는 Citi AA 거절때, Experian 826점이였는데, 그거와 상관없이 리젝이 왔었어요.
오우...크레딧 스코어 ㅎㅎ 멋지네요
저도 AMEX 에서 카드 신청은 되는데 보너스는 못받는다는 메세지가 뜨더라구요. 요즘 카드 발급받기 힘든듯요. Citi나 해볼까 했는데,,,막시님도 거절이면 ㅎㅎ
남편 사파이어 한 5년 됬는데, 그거 쳐닝이나 할까봐요 ㅎㅎ 혹시 또 거절될수 있으니.....포인트는 제껄로 옮겨 놓은뒤에 할까 싶네요. 체이스 배우자 합산 아직도 되겠죠? 웹에서는 안되는것 같고 전화해서 해달라고 해야겠어요.
카시아스님도 아멕스 팝업을 맞이하셨네요. ㅠㅠ
그래도 아틀란타에서 AA마일 사용하기가 그렇게 나쁘지 않아서 시도는 계속 해보시면 좋으실듯 합니다. 아직도 한국으로 가는 원스탑중에 가장 빨리 갈 수 있는게 ATL-DFW-ICN 구간이예요.
사파이어 프리퍼드는 그러면 이번에 처닝을 하시는데요. 그냥 카드를 없애시지 마시고, 전화하셔서 프리덤 카드중에 하나로 Product Change를 하시고, 조금 기다렸다가 프리퍼드 카드 신규신청 하세요. 아직은 오퍼가 언제 끝난다는거 얘기가 없는데, 지금부터 약 한달정도까지도 갈 수 있을것 같습니다.
저희는 부부가 이걸 2년에 한장씩 하는데요. 2017년, 2021년에 제가 두번째, 세번째 카드를 만들었고, 2015년, 2019년에 와이프가 두번째, 세번째 카드를 만들었었어요. 물론 2년정도 가지고 있다가 프리덤으로 다 바꿨고요. 이렇게 부부가 24개월 간격을 띄워놓으니까, 매 2년마다 가족중에 한장은 할 수 있게 해놓게 되었네요. 그래서, 사파이어 프리퍼드 카드는 48개월이 지났다고 판단이 되었을때, 부지런히 바꾸고, 신규 신청하고 그러는것이 좋습니다. 무조건 빨리 할 수록, 그 다음의 카드도 더 빨리 할 수 있거든요. 이번에 와이프 차례가 되어서 저도 다음주쯤에 한장 하려고 합니다. 지난주에 오랫동안 타던 차가 박살이 나서... 지금 그거 처리하느라 정신이 없기는 한데... 그래서 새로 차를 한대 사야하고, 차 사면서 카드로 돈 내야죠.