더 이상 신청할 카드가 없는 분들을 위한 HSBC Premier 카드
카드이야기 ·
안녕하세요. Moxie님이 HSBC 카드를 한번 소개해달라고 하셔서 HSBC Premier 카드에 대해 정리해봤습니다.
5/24를 넘어서 더이상 신청할만한 카드가 없으신분들중에 고려해볼만한 카드입니다.
카드를 만들기 위해서 HSBC Premier 고객 (카드신청시 Premier 체킹계좌가 있어야 합니다)이어야 하는 관계로 HSBC 계좌개설에 대해서 소개하고 카드신청 및 혜택에 대해 이야기 하겠습니다.
1.HSBC Premier Checking Account 만들기 ($475/$700/$500 프로모션)
HSBC가 홍콩-상하이 은행의 약자라서 중국계은행으로 오해하실수 있겠으나 (저도 오래동안 중국계 은행으로 알고 있었습니다) 영국의 홍콩식민지 시절 개설된 은행으로 영국에 경영권이 있는 은행으로 알려져 있습니다. 2000년대 한국에서도 은행들이 각종 수수료로 영업을 하던시절, 계좌에 300만원만 예치하면 평생 ATM,이체 수수료를 면제해주겠다고 공격적인 마케팅으로 유명세를 탔으나, 영업부진으로 지금은 한국에서 개인금융은 철수한것으로 알고있습니다.
미국에서도 다른 은행에 밀려서 자리를 잡지 못하고 있어서 그런지 공격적인 마케팅을 하고 있습니다. 저는 올해초까지 하던 프로모션 일환으로 Premier Checking 계좌개설후 3개월간 $5,000이상 Direct Deposit (DD)을 하는 경우 $750를 보너스로 지급하는 행사로 가입해서 보너스를 받았는데, 현재는 $475 보너스를 지급하는것으로 바뀌었습니다
보너스 받는것도 중요하지만 이 계좌 월유지비가 $50나 되기 때문에 잘 관리를 해야 합니다. 계좌개설후 6개월까지만 유지비가 면제되고 180일 이내 해지시 $25 closing fee가 추가로 청구되니 보너스 받고 손절(?)하실분들은 계좌개설일후 180일을 잘 계산하셔야 합니다. 오래 운영하실 분들은 매월 $5000 DD를 하면 유지비가 면제됩니다. 급여/연금등으로 매월 쉽게 $5,000 DD를 충족 하실수 있는 분도 있으나 다른은행에서 이체하는것도 DD로 잡아주는 후한 인심(?) 덕분에 다른은행 계좌에서 이체를 통해 잘 운영하시면 급여와 합쳐서 또는 급여 없이 월 $5000 DD 조건을 만족할수 있습니다. 저는 화초에 물을 주는 기분으로 매월 Schwab Brokerage계좌에서 ACH Transfer를 하고있는데 (MONEYLINK라고 잡힙니다), Ally, Discover, Wells Fargo, Chase (일반, Real-Time 둘다 적용) 등 여러 큰은행에서 이체를 잡아준다고 하니 매월 이체할 수 있는 보조계좌를 미리 준비하시면 좋습니다 (참고로 Chase은행은 계좌가 이런종류의 이체로 사용되는걸 별로 안좋아한다고 하니 Chase에서 정기적으로 이체하는건 피하시기 바랍니다.)
*참고사항 (또는 주의사항)
-Customer Service Agent들이 권한이 많지 않아 민원처리가 느리고 큰 도움이 안되는경우가 있으니 서비스에 큰기대를 하지 않으시기를 바랍니다.
-3개월 이체 사인업보너스 대신 6개월간 최대 $700 (매월 최대 $120) 3% Cash Back 해주는 프로모션이 동시에 있는데, 제 이해는 DD에 대한 보상인것 같습니다. (예: $4,000 * 3%= 120) 이론상 ACH 이체를 잡아준다는 가능하에 시간이 몇개월 더 걸리더라도 훨씬 좋은 옵션으로 보이는데 이건 제가 안해본 프로그램이라 YMMV로 남겨두겠습니다.
-리퍼럴 코드로 전화/브랜치 신청을 하면 $500를 주고 (추천인은 $100수령) 하는 행사도 있으니 전화/브랜치 개설로 리퍼럴 코드를 쓰시고 댓글로 코드릴레이를 하는것도 좋을거 같네요 (추천코드: S014893660)
-Term에 계좌를 개설한 다음달부터 $5,000이상 3개월 연속이라고 나와있으나 계좌를 개설한 달부터 3개월 이체해서 보너스를 받은 사례가 많이 있습니다 (보너스를 한달이라도 빨리받고 싶으시면 월말대신에 월초에 이체하시기 바랍니다)
-가능하면 A -> HSBC 이체 후 HSBC -> A 바로 이체를 삼가하시고 (큰 문제 없다는 사람들도 있습니다) 이체된 금액으로 Bill pay (신용카드 사용금액/렌트비결제)를 적당히 하고 남은 금액은 HSBC-> B,C로 다양하게 변화를 주면 좋을것 같습니다.
-대체적으로 서비스 수수료가 비쌉니다. ATM 수수료 또한 면제라고 되있으나 타은행 ATM 사용시 타사ATM Fee(~$3)가 청구됩니다.
-은행 홈페이지내 Chat을 통해 무료 체크북을 신청 해서 사용할수 있습니다.
-Saving 계좌 $125 행사(계좌개설 및 $10 이상 예치)를 Slickdeal에서 하고 있으니 i) 계좌를 Slickdeal 링크로 개설하시고 ii) 계좌승인후 보너스신청을 하시면 Paypal로 $125도 추가로 받을수 있습니다. https://slickdeals.net/f/13983881-hsbc-direct-savings-account-earn-1-30-apy-extra-125-sd-bonus-member-fdic
2) HSBC Premier World Mastercard / Premier World Elite Mastercard
카드 신청조건이라 계좌개설을 불필요하게 길게 썼는데, Premier 계좌를 가지고 계시면 이제 Premier Wolrd Mastercard (일반), Premier World Elite Mastercard (엘리트)를 신청할수있습니다.첫해 연회비가 없는 일반 카드(프리미어계좌가 있으면 다음해도 면제입니다)와 첫해연회비가 $395인 엘리트 카드 두종류가 있습니다.
*카드의 성격 및 발급심사
은행사 카드인 체이스 사파이어 프리퍼/사파이어 리저브 프로그램을 참조한거 같기도 하고, BoA 트래블/프리미어 리워드 카드 분류 느낌도 약간 있습니다.
-카드신청시 제가 사는지역은 대부분 Experian에 Inquiry하는데, HSBC는 Equifax를 열람해서 lol/24지만 발급에 문제가 없었습니다.
-제 경우 신청후 Experian,Equifax에 카드 사용액이 리포트되나, TransUnion에는 몇달째 나오지 않네요 (TU로 5/24, inquiry 심사하는 지역에는 도움이 될거 같습니다)
-체이스 Sapphire 상품중 하나만 신청가능한것과 다르게 HSBC는 한사람이 두개 상품 모두 발급 가능합니다. (현재기준)
-Credit Limit이 상대적으로 후하고 (계좌에 밸런스가 있으면 감안해주는것 같습니다) 점수가 낮아도 은행 Relationship이 있으면 우대해주는것 같습니다.
*포인트 적립 및 혜택
-사인업 보너스가 3개월 이내 지출액에 따라 프리미어 일반 35,000($3,000), 프리미어 엘리트 50,000($4,000)이고 여행에 따른 적립은 각각 일반 x2, 엘리트 x3 입니다.
-우버크레딧은 일반/엘리트 $50/$100 이고, 여행크레딧은 엘리트만 $100가 나옵니다.
-Precheck 신청 크레딧으로 일반은 TSAPre $75, 엘리트는 Global Entry/TSAPre용으로 $100이 나옵니다.
-휴대폰 프로텍션 프로그램이 있어 파손,도난에 대해서 일반은 $600, 엘리트는 $800 청구가 가능합니다.
-기타 boingo wife 무제한사용, Loungekey 2회/연 사용등 혜택이 있습니다.
*포인트 사용법
1)Cash Out : 포인트를 사용할수 있는 가장 쉬운 방법인데 소액신청은 손해가 있고(3000포인트= $25), 5000포인트부터 100포인트당 $1 캐쉬가 나옵니다. 예를 들어 일반 프리미어 카드를 $3,000 사용해서 사인업보너스까지 받으면 38,000 포인트가 생기는데 전액 캐쉬아웃하면 $380가 아닌 $375만 받을수 있는 시스템입니다. (1-2일정도 걸립니다) 5,000 포인트 미만 사용시 Cash보다는 아마존기프트 카드(2500pts=$25)로 받는게 더 나을것 같습니다.
2) Travel Online booking (Flight ticket, Hotel)
기본적인 방침은 여행관련 지출에 한해 1pt 당 1.25 cpp로 Redeem 해주는 정책을 운영하고 있습니다.
제가 항공권 발권에 대해 잘모르는 관계로 ATL-ICN 왕복 이코노미 발권 (2020년 9월 20일 -9월27일)으로 나오는 Air Canada 동일상품을 HSBC Reward, Chase UR로 비교해봤습니다. (왼쪽 HSBC My Reward, 오른쪽 Chase UR)
현재기준 검색결과:HSBC: 98,938 pts, Chase UR: 100,370 pts (스카이스캐너에 $1086로 검색되네요)
포인트 사용량은 거의 비슷하나 포인트의 가치는 전반적으로 UR이 더 높게 평가받으므로 HSBC를 항공권 발권에 사용하는건 괜찮은 방법인것 같습니다.
홍홍님이 다녀오신 멕시코 Cancun에 5성 호텔 Live Aqua Beach Resort을 2020년 9월 18일 1박하는걸로 검색해보니, (왼쪽 HSBC My Reward, 오른쪽 Chase UR)
HSBC: 31,093 pts Chase UR: 20,706 pts
체이스UR의 경우 할인되는 호텔이 많아 호텔 예약시에 훨씬 유리합니다.
3) 포인트전환사
포인트는 이렇게 쓰는게 아니라고 원성을 들을거 같아 포인트전환을 살펴보니 HSBC는 6개항공사 포인트전환이 가능한것으로 나옵니다. (AERCLUB, AEROMEXICO, British Airway, Emirates, Iberia, Singapore Airline) 전환율은 모두 1:1입니다. Term을 보니 한번 전환한 포인트는 돌려받는게 불가능하고, 다른 프로그램으로 다시 전환하는게 안된다고 합니다. 전환된 마일리지 지급기간은 파트너별로 다른데 최대 15 business day라고 하니 참고하세요. (왼쪽 HSBC My Reward, 오른쪽 Chase UR)
4) Airline Ticket credit
이게 좀 복잡한데 $100/200/400/500/600/800 을 10k/20k/32k/40k/48k/64k/96k로 인정해주되 전화를 해서 Agent 를 통해 Booking 해야 된다고 합니다. 너무 복잡하고 불편해서 이방식으로는 사용하고 싶은 마음이 안 생기네요.
5 ) 기타사용처: Apple Mall: 아이폰11 256GB기준인데 현재 아마존에 $740에 판매되는 상품이니 쇼핑용도는 캐쉬나 아마존기카로 받아 사는게 더 유리할것 같네요.
HSBC: 115,200 pts
Chase UR: 77,181 pts
*마치며
제 경우 엘리트카드는 2년차 유지할 생각이 없고, 일반카드는 현재 Premier 계좌유지를 언제까지 할수 있느냐에 따라 2년차 유지 여부가 결정될것 같습니다. 프리미어 일반카드는 디자인이 별로여서 별로 가지고 다니고 싶지 않는 반면, 엘리트카드는 메탈로 나와서 무게도 나가고 뭔가 특별한 느낌이 듭니다. 은행계좌 및 카드 처닝 관련룰은 아직 정보를 찾아보지 않았는데 시간이 될때 더 찾아봐야겠습니다.
*주의사항
-카드발급받으면 Balance Transfer 할수 있는 체크가 오는데 Fee가 $50에 APR 추가로 부과되므로 추천하지 않습니다 (실수로 Rent를 이걸로 내는 바람에 Fee 환불받는데 Chat Agent들이 안해줘서 환불 받는데 엄청 고생했습니다.)
-Cell Phone Proctection에 관심이 있으신 분들이 있을것 같은데 HSBC Customer 서비스가 훌륭하지 않다는 점을 감안해서 YMMV입니다 (*Amex Platinum이 처리를 잘해주었다는 사례가 있어 남겨봅니다. https://www.reddit.com/r/amex/comments/gj73y0/amex_platinum_purchase_protection_lost_item/ , + 현재 유션으로 신청가능한 'Wells Fargo Propel World’카드가 아멕스계열로 $600(일년최대$1200) 커버되는 비슷한 프로텍션 혜택이 있습니다)
안녕하세요, Bioli님,
제가 이번주말이 지나면 10월, 11월에 하시면 좋은 카드 리스트를 올려드리려고 준비중입니다.
일단 알려주신 내용으로 몇가지 상황을 파악하고 추천을 드려보자면 이렇습니다.
체이스 카드를 하나도 안하셨는데도 벌써 4/24 이신데요. 게다가 아직 비지니스카드를 보시고 계시지 않아서 더욱 쉽지는 않아요.
나중에 다른 카드를 하시더라도, 일단 체이스 카드를 하셔야 하고요.
델타마일과 엠알포인트를 주로 하셨는데, 우리가 하는 게임에서 체이스 유알포인트 안하시면 여러가지 힘드십니다.
제일 처음으로 추천드리는 카드는 메리엇 바운드리스 10만포인트 오퍼입니다.
https://flywithmoxie.com/credit_cards/188341
이 오퍼는 11월 6일까지라고 일단 발표를 했습니다.
이 카드 소지로 PP 카드를 받지는 못하시는게 한가지 흠이긴 한데, 메리엇 포인트는 대한항공 및 다른 항공사로 포인트 전환이 되기에 좋습니다
릿츠칼튼 업그레이드의 옵션은 그건 나중엔 안될수도 있으니까 크게 염두에 두시지 마시고요.
이번 여행에 꼭 PP 카드가 필요하신것 같으시면, 사파이어 리저브 카드를 하시면 좋습니다.
https://flywithmoxie.com/credit_cards/82356
유알포인트 5만 받으시는데, 이 카드는 여행을 가신다면 꼭 있어야 할 카드로 항상 꼽히고 있어요.
여행관련 크레딧 받으시면 연회비가 $150이 되는데, 그게 부담스러우시면 한해 써보시고 사파이어 프리퍼드 카드로 다운그레이드 하셔도 괜찮습니다.
영주권자도 엄연히 미국에서 비지니스를 하실수 있는 조건이 되기에, 꼭 비지니스카드를 안하신다고 생각은 안하시는게 좋은데요.
비지니스 카드중에 하나 권해드리면, 잉크 프리퍼드 카드 8만포인트 오퍼입니다.
https://flywithmoxie.com/credit_cards/8959
이 카드는 스펜딩이 위의 리저브 카드보다 많은 3개월에 $5,000인데, 유알포인트 8만 받으십니다.
여행을 시작하시는 베이스 공항이 어딘지는 잘 모르겠는데, 델타 항공이 취항하는 곳이라면 유알포인트를 이용해서 버진아틀란틱으로 한국행 델타 타실수 있기에 이 옵션도 나쁘지는 않습니다.
이 위에 비지니스 카드를 추천드리는 이유는, 현재 4/24 상황이라서, 개인카드 한장 더하시면 다른 체이스카드를 더 못받으세요.
비지니스 카드는 5/24 계산에 포함되지 않아서, 4/24이신 분들께 보통 비지니스 카드를 추천해 드리는데 많이들 하세요.
좋은오퍼들은 다시 돌아올거구요.
요즘에 델타 플래티넘 75,000마일 오퍼도 왔는데, 그 오퍼는 10월 30일까지라고 하네요.
그런데 일단 체이스 카드를 먼저하시는게 좋을것 같습니다.
위에 세장중에 하나 해 보세요. 🙂
아이고.. 이글을 못보고 IHG를 아까 신청해버렸네요..ㅠㅠ 베이스 공항은 뉴욕이구요...전화해서 취소하고 사파이어 리저브신청 할수 있을까요....5/24 가 최근 24개월 내 5개 이상 카드신청시 체이스에서 카드 승인이 안나는걸로 알고있는데 그렇다면 현재상황에서 내년에 신청하면 승인가능성이 있는건가요? 너무 기본적인 질문인것같아 여쭤보면서도 죄송하네요..
아...
호텔카드 관심 없으시다고 하시더니 IHG를 하셨어요? 그리고 IHG카드 오퍼는 한참동안 12만포인트 오퍼였다가, 엇그제 8만포인트로 내려갔어요. 승인은 나신거예요?
이미 신청하신걸 전화해서 바꾼다는건 안될것 같고요.
BOA 캐쉬리워드 카드는 언제 하셨나요?
이번에 IHG 하시면서 5/24를 채우셨고요. 2018년 첫카드 신청한 달에서 24개월, 즉 2020년 같은달이 지나셔야 4/24가 되십니다. 그동안에 아무것도 안할수는 없으니까, 아멕스에서 비지니스카드 오퍼가 괜찮은게 나오면 업데이트 해 드릴테니까 그렇게 하시면서 내년까지 계시고, 그후에 다시 체이스 카드를 하시는게 좋을듯 해요.
지금 Citi AA 비지니스카드가 7만마일 오퍼를 달고 있는데, 크레딧 히스토리가 짧으셔서 이 카드는 승인이 안나실것 같습니다.
5/24 밑으로 내리셨을때, 잉크 비지니스 카드를 하시면서 5/24 아래로 유지하시는것도 방법중에 하나입니다.
지난 24개월 5장중에 아멕스로 3장을 하셨어요. 마지막 에브리데이 카드는 안하셔도 되었는데 그랬습니다.
아, 그리고, 저희 게시판에 크레딧카드 신청관련 질문 모음글을 하나 만들어 놨어요.
다음번엔 여기를 이용해 주시면 더 좋을것 같습니다. 🙂
[꼭 읽어보세요] 크레딧카드 질문/조언 요청 모음글