카드 사용량 0%는 안좋은가요??
Hyukjinkim
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2023-04-11 03:05
카드이야기 현재 시큐어드, 힐튼 아너, 아멕스 골드 사용하고 있습니다. 총 리밋은 $7000이고 크레딧 카르마에서 제 카드 사용량은 0%입니다. 정확히 말하면 $4불 쓰는거라고 나오는데 너무 적어서 0%로 계산되나 봅니다. 점수가 2달째 그대로인데 혹시 사용량이 너무 적어서 안오르는걸까요?? 사용량을 1%라도 써야 할까요?낮게 유지할수록 좋다해서 $4-10씩 쓰면서 0% 맞추는 중인데 이게 독이된건지 모르겠습니다 ㅠㅠ
보통은 이렇게 되는것을 피하기 위해서, 매달 나가는 Subscription을 자동이체를 해 놓던가 그렇게도 하십니다. 그런데 세장이 있는데 카드를 사용하시지 않는 이유가 있으실까요?
10%~20% 까지도 괜찮습니다. 자주 사용하고, 돈 잘내야지 점수가 올라갑니다.
사용은 많이 합니다! 그런데 미리 갚아버려서 사용량이 0%가 된 것 같습니다. 너무 지나치게 관리를 한 것 같네요..ㅎㅎㅎ 하나만 더 여쭤봐도 될까요?! 제 statement closing 이 4/13일인데, 그럼 13일날 돈을 갚아야 사용량에 포함 되는거죠? 12일에 갚으면 포함이 안되는거죠? statement day랑 closing day랑 다르다고 알고 있는데 아멕스카드는 그냥 statement closing만 있으니까 헷갈려서요..ㅠㅠ
아멕스에 보시면 이렇게 나올거예요. 제가 사용하는 카드중에 하나에서 가져와봅니다.
Payment Due Date이 4/19이라고 나와있고요. 그 밑에보면,
Transaction이 끝나는 Statement Closing Date이 있습니다. 즉, 이경우에는 3월 24일에 끝난 스테이트먼트에 있는 금액을 4월 19일까지 내면 되는것으로 이해하시면 됩니다. 3월 24일에 스테이트먼트가 끝난다고 그전에 돈을 다 내시는건 점수향상에 도움이 되지는 않는다고 보여요.
statement closing date이 payment due date으로 제가 잘못 알고 있었네요..ㅠㅠ이제부터라도 좀 편하게 써야겠습니다 ㅎㅎㅎ
저는 1% 2% 3% 보다 0%일때가 점수가 (꽤 많이) 높아서 구지 항상 스테이트먼트 나오기도 전에 돈내지는 않지만 카드 신청을 앞두었을때는 좀 미리 내는 편입니다. credit utilization이 낮은게 점수에 반영되지 "usage frequency" 라던지 "statement balance > 0인데 갚았다" 같은 점수 항목은 없으니깬요..
제가 이 토픽을 좀 파고들어봤는데, 조사결과;;를 공유드릴게요. 저도 검색한 것이라 경험치나 증거는 아직 부족하긴 합니다.
1. 스테이트먼트 나오기 전에 pay하는것
- 아멕스는 문제를 삼는다고 봤구요. 별로 카드사에서 선호하지 않는다고 합니다.
비추천이래요.
2. Utilization 이 너무 낮은경우 (0%에 가까운)
- 제 경험은 이것도 비추천입니다.
최근 저의 시티 리젝결과가 이거라고 들었습니다. 0프로들을 카드를 발급만 받고 사용하지 않는 처너+문제아로 분류하는 것 같구요.
- 저는 시티카드가 현재 없습니다 (처닝하려다가 망한케이스? ㅜㅜ). 시티카드를 꾸준히 보유하면 다른 이야기 일수도 있어요.
저같은 경우는 왜 저의 꾸준한 카드값에도 불구하고 utilization이 낮은가 보니 524때문에 비지니스 카드를 최근에 많이 열어서 사용이 비지니스로 몰려서 그런 것 같어요.
단단님의 경우 크레딧 스코어가 높아졌다 말씀하셨는데, 그것도 맞습니다.
다만 시티만을 볼 경우 저도 크레딧 스코어가 굉장히 높은데도 리젝을 당해서 어느정도 높으면 그 위로는 상관이 별로 없는 것 같구요, 유틸라이제이션에서 flag가 걸렸다는 점을 공유드리고 싶습니다.
중요한 내용이 상당히 여기에 많이 있습니다. 감사합니다. 🙂
오 너무 좋은 정보 감사드립니다! 그럼 혹시 가지고 있는 모든 카드들의 사용량이 0%를 넘겨야 하나요? 예를 들어 저같은 경우는 카드 3개가 있으니, 3 카드 모두 사용량이 1%라도 나와야 하는 건가요? 아니면 나머지 두 카드는 0이어도 제가 주로 쓰는 골드카드가 사용량이 어느정도 나오면 되는건가요??
크레딧 유틸 %는 전체 credit limit통합 대비 통합 사용량으로 계산하더라구요. 모든 카드가 동일하게 다 높아질 필요는 없는 것 같아요.
좋은 정보 너무 감사합니다!!ㅎㅎ
저도 hyukjin님과 거의 같은 상황이라 같은 고민을 갖고 있었어요. 지난 1월에 신용카드를 처음 만들고 그 전에는 시큐어드로 쓰면 바로 갚고 쓰면 바로 갚고 했었거든요. 그래서 신용카드로도 쓰면 바로바로 갚는 형식으로 사용하다보니 카드 사용량은 시큐어드 크레딧 카드 fee $3만 사용으로 되어 있고, 점수는 거의 그대로였어요.
저도 얹어서 질문 하나 드려봅니다. 제 카드 리밋은 5000불이고 보통 카드 사용량은 10-20%가 좋다는 전제하에, 저는 500-1000불을 사용하는게 좋은 것이지요? 그런데 이 정도 금액을 사용하고 payment할 때 다 갚는 것이 좋은가요? 아니면 조금은 남겨서 빚으로 넘기는게 더 좋은건가요?
카드 결재금액은 100% 다 내시는게 항상 도움이 됩니다.
10%~30% 도 나쁘지 않습니다. Utilization이 지배적으로 점수를 좌지우지 한다기 보다는, 여러가지 가늠을 하는 척도중에 하나로 이용이 되는것이기에 절대적인건 없어요.
막시님 말씀이 맞습니다.
카드값은 100프로를 갚는게 최선이구요.
Credit utilization 도 스테이트먼트 발란스로 계산하기때문에, 스테잇먼이 나오고 due에 전체를 갚는 식으로는 도움이 됩니다
그렇군요. 답변 감사합니다 🙂