New #bigtips #10 아멕스 업/다운 정리 및 히든팁
카드이야기 ·
8/10/2025 업데이트
업그레이드 가능 타이밍에 대해 다시 수정합니다.
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8/7/2025 업데이트
은마기님, otherwhile님 코멘트를 추가해서 반영했습니다.
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8/6/2025 원문
안녕하세요. Bigpicture입니다. 오랜만에 bigtips으로 돌아왔습니다.
이미 아멕스 업그레이드 오퍼 / 다운 / 리텐션 / AU오퍼 등으로 포인트를 잘 모으시는 분들이 계실텐데요, 고수 분들은 한번 제 글을 리뷰해 주시고, 제가 missing하거나 잘못된것은 고쳐주세요.
아직 한번도 시도해 보지 못하셨거나 들어봤으나 뭔지 몰라서 못하신 분들을 위해서 준비했습니다.
Q.먼저 왜 아멕스 업글/다운이 필요할까요?
-아멕스의 <평생한번 사인업 오퍼>룰 때문입니다. 아멕스 카드의 사인업 보너스는 평생한번 밖에 받을 수 없습니다. 그렇지만 포인트를 한번 쓰고 나면 어떻하죠? 그래서 업다운 스킬이 필요합니다. *단, NLL오퍼가 있기 때문에 평생한번의 예외가 있기는 합니다.
-5/24 관리 때문입니다. 신규(개인만) 카드를 오픈하여, 직전 24개월 이내 5개 이상 만들면 더 이상 카드를 내주지 않는다는 체이스카드룰 때문입니다. (자세한 내용은 블로그에서 찾아봐주시구요) 하지만, 카드를 업다운을 하면 신규 오픈이 아니므로 524카운트가 되지 않습니다. 업다운해도 카드 번호도 바뀌지 않습니다. 유효기간/CVV코드만 바뀝니다.
Q.업다운을 하면 어떻게 되나요? 무엇을 얻을수 있죠?
-업그레이드 오퍼를 받고, 업그레이드를 하면 스팬딩 조건에 따른 포인트를 얻게 됩니다. 단, 오퍼를 받는 순간부터 12개월을 유지하고, 13개월이 되어야 취소 또는 다운이 가능하게 됩니다. 그렇지 않으면 포인트 clawback몰수가 됩니다. MR포인트는 반드시 몰수 됩니다. 나아가서 셧다운이 될수도 있습니다.
-업그레이드한 카드의 베니핏 때문입니다. 플래티넘이나 힐튼아스파이어 카드의 경우 다양한 베니핏을 누릴수 있죠. 그래서 업그레이드 오퍼 없이도 업글을 하기도 합니다. 베니핏 때문에요.
Q.어떤 카드가 업다운이 가능한가요?
패밀리로 구성된 카드는 이론상 다 가능합니다.
차지카드인 <그린-골드-플래티넘>으로 MR포인트가 가능하고,
크레딧 카드인 <에브리데이(단종)-프레퍼드>
코브랜드 카드 힐튼계열(기본-서패스-아스파이어), 델타(골드-리저브 등), 매리엇(베비-브릴)
그런데, 저는 <그린-골드-플래티넘>, <힐튼계열> 이 딱 2 패밀리 카드만 업다운 합니다.
MR을 극대화하기에는 차지 카드가 가장 좋습니다. 베니핏도 많구요.
힐튼은 아스파이어 숙박권 때문입니다. (아래 댓글에 업글숙박권에 대한 otherwhile님의 코멘트를 참조해주세요)
(업다운 안하는) 델타는 제가 있는곳이 허브가 아니라 라운지, 티어가 큰 의미가 없습니다.
매리엇은 업글오퍼도 작지만 연회비가 오퍼+베니핏 보다 큽니다. *단 일시적으로 티어가 필요하면 업다운으로 활용 가능합니다. (이건 다음기회에 할게요, 팔수록 삼천포로 빠집니다)
이 즈음 되면 복잡 하다고 하실 분도 계시는데요^^ 이제 시작입니다. 지금까지는 이론적인 것을 알려드렸고, 이제 실전편입니다.
!! 중요한것은 업그레이드 오퍼는 <"통상" 반드시 카드 보유기간이 1년이 지나야> 가능 합니다. 오픈일로 부터 1년이 지나야 가능합니다. 과거에는 그전에도 가능했던때가 있었는데요. 지금은 시스템에서 막힌것으로 추정됩니다. 라고 했는데, 달라스Mile 은마기님께서 "1년 되기전 대략 30-45일 전"에도 뜬다고 합니다. 저도 생각해보니 작년 플랫을 그렇게 달았던것 같습니다. 한번 오픈일 전에 오퍼 확인해보시기 바랍니다. 아래도 제가 최근에 연 Delta Gold (NLL) 카드인데요, 오픈한지 3달도 안되서 업그레이드 오퍼가 들어왔습니다. 통상 1년 이 아니라 그전에도 가능합니다~
실전1단계 - 업그레이드 오퍼 받고 업그레이드
1년전에는 아멕스 업그레이드 오퍼는 홈페이지/앱 여기 저기에 숨어 있었습니다. 그런데 작년초 부터 홈페이지 리노베이션을 하고 딱 위치가 정해졌습니다.
(가급적이면, PC 웹버젼으로 로그인하시는게 제일 좋습니다. 폰에도 뜨기는 하지만, 종종 에러가 있고, 모든 오퍼가 보이지 않습니다. )
왼쪽상단에 <줄3개 Menu>를 누르시면 아래 같이 Cards > ...Pre-Qualified 라는 메뉴가 있습니다.
여기를 통해서 오퍼를 확인할수 있습니다.
그러면 먼저 차지카드 부터 설명을 할게요. 만약 카드소유자(아래 P1)가 골드 카드를 가지고 있으면 플래티넘 업글 오퍼만 뜹니다.
그런데 그린카드를 가지고 있으면 골드 업글 오퍼 뿐만 아니라, 2단계를 넘어선 플래티넘까지 뜹니다. 저는 여기서 반드시 한단계씩 업글을 하라고 권하고 싶습니다. 그건 아래쪽 3단계에 가시면 더 설명을 들어보시고 업그레이드를 진행하세요.
힐튼/델타 같은 코브랜드 계열 카드도 동일합니다.
현재 가지고 있는 카드보다 윗단계의 업그레이드 오퍼가 뜨면, 아래쪽의 request를 통해 업그레이드 하시면 됩니다.
!! 여기서 주의할것은, 업그레이드 오퍼를 받고, 즉 포인트를 받기로 하고, 업그레이드를 하시면 반드시 1년을 보유해야 합니다. 업그레이드날로 부터 12개월을 채우고, 13개월째 닫거나, 다운을 해야합니다. 앞의 오픈후 1년 뒤에 업글 오퍼를 받는다는것과 헛갈릴수 있는데요. 업그레이드오퍼를 받고, 업그레이드를 하면 보유 1년이 필요하지만, 오픈하고 1년뒤가 아닌 그사이에도 오퍼가 올수도 있다는 겁니다. 둘의 차이를 잘 비교해 보시기 바랍니다.
*은마기님의 꼼꼼한 코멘트입니다. 업글 오퍼를 받으면, product change 노티 레터가 반드시 옵니다. 그안에 "revert to a previous product"라고 오퍼 취소 가능하다는 문구가 있다고합니다. 항상 아멕스 종이 오면 쓰레기통으로 직행했는데요^^ 다시한번 꼼꼼히 봐야 겠습니다.
실전1-1단계 단순 업그레이드
이상은 업그레이드 오퍼가 보일때 request 하는 것이죠.
그런데 힐튼 기본, 서패스는 아스파이어로 업글할 이유가 있습니다.
왜나면요 아스파이어는 최초 업글 숙박권이 나옵니다. 업그레이드를 한 시점부터 8-12주 안에 숙박권을 받게 됩니다.
그리고 최초 카드를 만든 시점 (레귤러던, 서패스던, 어떤 카드던 간에) 을 anniversay 기준으로 해서 다시 8주가 지나면 annual 숙박권이 또 나옵니다.
그래서 11-12월에 힐튼 계열 카드를 오픈하면 가장 좋은 타이밍인게, 오픈하고 1년이 지나면, 업글이 가능하게 되죠, 그때 업글을 해서 숙박권 한장을 받고, 또 anniversary가 되면 또 숙박권이 나옵니다. 그리고 반기크레딧, 분기 크레딧 받고 ㅠ 설명할게 너무 많네요. 따로 글 하나 파겠습니다.
아무튼 업그레이드 오퍼 없이 힐튼 기본, 서패스는 아스파이어로 업그레이드 하기도 합니다.
그런데, 업그레이드가 막혀있다는 분들이 종종 계십니다.
실전2단계 - 업글할 카드 동시 보유로 업글 오퍼가 안보일때
<제가 이글을 준비하게된 이유>입니다. 카드 소유자가 아니라, 카드 웹어카운트에 업그레드할(target) 카드가 같이 있으면 업그레이드 오퍼도, 단순 업그레이드는 막혀 있습니다.
당연히 그렇습니다. 한 어카운트에 그린, 골드가 동시에 있으면 플래티넘으로는 업글이 되지만, 그린>골드 오퍼는 절대 안뜹니다.
마찬가지로 골드, 플래티넘이 있으면, 절대로 플래티넘 업그레이드가 뜨지 않습니다.
또한 힐튼도 서패스, 아스파이어 같이 있으면, 아스파이어 업글이 뜨지 않구요.
그래서 이때는 <어카운트를 분리>하면 됩니다.
단순하게 한 어카운트에 아래단계 카드와, 윗단계 카드가 동시에 없도록 만드는 겁니다.
가장 쉽게 하실수 있는 방법은, 윗단계 카드를 어카운트에서 일시적으로 빼면 됩니다.
아멕스 계정의 > Accont Services > Card Management > Remove Card from Online Management 에서 윗단계 카드를 제거하세요. (아래 캡쳐 참조)
그리고 나서 로그아웃, 로그인을 다시 한다음에
1단계 과정을 밟아 보시면, 분명히 오퍼가 보이게 됩니다.
그린, 골드 이어서, 골드를 Online account에서 빼면, 그린>골드가 보이게 되구요.
골드, 플랫 이어서, 플랫을 Online에서 빼면, 골드>플랫이 보이게 됩니다.
힐튼계열도 똑같이 가능합니다.
다이아몬드때문에 아니면 1년 보유때문에 아스파이어가 있다면, 잠깐 어카운트에서 빼면, 아래단계 카드의 업그레이드오퍼가 보이게 됩니다. (반드시 보인다는게 아니고, 오퍼가 있는데, 윗단계 카드가 있어서 안보이는걸 보이게 해주는 겁니다. )
모든 과정이 끝나면 뺐던 카드를 다시 온라인 어카운트에 넣으시면 됩니다.^^
실전3단계 - 콤보, 더블/트리플/쿼트딥
개인적으로 저는 이 콤보를 좋아합니다. 옛날 게임기 시절에 여러키 조합으로 만들어내는 신공 (ㅠ) 이죠. 예전에도 더블, 쿼드 디핑을 제가 실현했습니다.
(성공) 아골>아플 업글 쿼드러플 디핑
(종료) 아골 트리플 디핑 MR min156K -max415k
이론은 단순합니다. 오퍼에 오퍼를 겹쳐서 스팬딩을 채우면 2개, 3개, 4개의 오퍼가 동시 달성이 가능합니다.
대표적으로 아멕스가 많이 주는 Additional User (추가 카드를 만들고, 해당카드로 스팬딩 채우면 MR주는) 오퍼, +
카드 1년을 보유하면 주는 retention offer (카드를 1년더 보유해주는 조건으로 얼마 쓰면, MR주는) 오퍼 +
업그레이드 (그린>골드) +
업그레이드2 (골드>플래티넘) 오퍼
를 단계별로 실행하면 이론상 가능합니다.
그러면 스팬딩은 각각의 합산이 아닌, 최대 스팬딩 하나만 채우면 모든 포인트가 들어옵니다. 아멕스룰이 그렇습니다.
그런데 마지막 <업그레이드 2단 콤보>는 설명이 필요한데요.
그린카드에서 오퍼를 받고, 골드로 업글을 합니다.
신기하게 골드로 온라인 어카운트에 바뀌자마자
다시 오퍼를 찾아보면 또 골드>플래티넘 오퍼가 또 뜹니다. ㅠ
플래티넘 연회비만 아니면 둘다 하고 싶은데요. 하실수 있는 분들만 하시면 됩니다.
실전4단계 - 업글+신규, 업글+NLL
지금 업다운을 하신다는건 신규카드를 이미 다 만드셨다는 가정이지만, 그래도 혹시나 해서 언급합니다.
가끔 플랫을 한번도 만들지 않고, 골드만 가지고 계실때 할수 있는 겁니다.
A: 플랫 신규
B: 골드>플랫 업글
이렇습니다.
순서는 당연히 플래티넘 신규 오픈 받고, 바로 골드 업글을 진행하면 됩니다.
가능하면 둘다 화면에 띄워놓고 순차적으로 진행하시는게 안전합니다.
또 아멕스는 <NLL로 다시 카드를 만들수 있게 기회>를 주고 있습니다. 저도 작년에 골드한장을 더 열었습니다. 그래서 신규가 아니라도 위 팁을 이용할수도 있습니다. 제 계획은 골드 1년을 채우면 그린 다운했다, 골드, 플랫 순차적으로 포인트를 받으려고 합니다.
이제 아멕스를 시작하신분들 그리고 또 평생한번으로 MR이 부족한데 대안을 찾지 못하신분들 이글로 도움을 받으셨으면 좋겠습니다.나머지는 댓글에서 만나뵐게요. 이상 빅픽쳐...
*사진은 구글서치에서 보이는 사진을 활용했습니다. 현재와 조금 차이가 있고, 저작권은 구글 검색에서 찾은걸로 대체 하겠습니다. 제가 얻는 이익은 없으니 상업적 목적과는 상관이 없습니다.^^
질문에 대한 제 생각을 적어보면요.
리저브와 사파이어 둘다 없으시면 포인트 생활은 접으셔야 해요. ㅠㅠ
유알 포인트가 워낙에 쓸모가 많기에 어떻게 하시더라도 두장중에 하나는 가지고 계셔야 합니다.
잉크카드를 하신다고 하더라도.. 제가 생각하는 기준에는 출장/여행 많이 다니는 사람에게는 리저브카드보다는 가치가 떨어집니다.
비유를 하자면...
리저브 - 금메달
사파이어 - 은메달
잉크 - 금장입힌 은메달.. 정도? ㅋㅋ
권장하는 방법은,
현재 5/24로 가장 빡빡한 체이스를 다운그레이드로 공략하는 방법이 있습니다. 한장 받기도 힘든데 그냥 없애시면 손해가 큽니다.
(아멕스 플랫 10만포인트는 오퍼가 나오면 그때 고민하셔도 되고요...)
소유중인 사파이어 카드를 Freedom Unlimited 카드로 다운그레이드를 하세요.
(혹은 분기별 카테고리 5배 받을수 있는 예전의 프리덤으로도 되는지 한번 시도 해 보시고요. 그게 되면 그게 더 좋습니다.)
언리미티드 카드는 연회비가 없고, 모든 스펜딩이 1.5배의 포인트가 적립 됩니다.
잉크 카드를 하시면, 항공사로 전환이 되는 카드는 하나는 소지를 하시는거니까, 리저브 카드도 없애셔도 되는데요.
일단 아멕스 플랫 하실때 까지는 리저브는 가지고 계시고요.
나중에 아멕스 플래티넘을 하시고, 그 카드를 주로 쓰시기에 리저브가 필요 없어지시면...
그때 리저브 카드를 사파이어 프리퍼드로 다운그레이드 하실 수 있을거예요.
이렇게 되시면 전체적인 카드의 구성이 안정적으로 보이게 됩니다.
프리미엄 카드 - 아멕스 플래티넘
준 프리미엄 카드 - 사파이어 프리퍼드
매일쓸수 있는 카드 - 프리덤 언리미티드
카테고리 보너스 받을수 있는 비지니스 카드 - 잉크 프리퍼드
이렇게 되면...
사파이어 리저브의 식당 3배는 못받지만, 2배로 만족하실수 있고.. 렌트카 보험도 여전히 해결이 되고요.
항공권은 아멕스 플래티넘으로 엠알 5배 받을수 있고...
여러가지로 좋은데요.
다만 아멕스 플래티넘의 연회비가 $550로 오르는것도 생각은 하셔야 해요.
2nd year, 3rd year에도 계속 가지고 계실건가는 생가을 해 보셔야 하겠습니다.
네..일단은 그냥 다 갖고 있으면서, 잉크를 먼저 승인 받아야겠네요.
근데, 오늘 은행가서 잉크 신청을 하러 갔더니, 제가 진짜로 비지니스를 오픈하게 되서 비지니스 넘버로 잉크 오픈을 할려고 하니, 개인과는 완전 별개라고 하더라구요. 그러면, 나중에 포인트 트랜스퍼는 어떻게 되는지 궁금하더라구요.
이렇게 되면 나중에 개인 카드와 다른 비지니스 카드와 포인트 트랜스퍼가 가능 한거겠죠?
참으로 포인트의 길은 멀군요...ㅋㅋ
잉크카드의 경우에, 개인카드 계좌와 연동시킬수 있는것으로 알고 있습니다.
저도 그래서 모든 개인 체이스카드와 잉크카드를 웹상에서 같은 페이지에서 관리합니다. 로그인도 하나로 하고요.
따로 관리하시는 분들도 계시긴 한것으로 알고 있는데요. 그럴 경우에도 결국엔 포인트를 전환하는 목적지가 개인의 항공/호텔 계좌이기 때문에 큰 문제는 없을거예요.
3월 12일 이후에 지점에서 신청하면 10만포인트 준다는 오퍼가 있는것으로 알고 있어요.
사인업 보너스가 8만인지 10만인지 신청전에 확이하고 해 보세요.
실제 비지니스를 하신다니, 이제 승인 받으시기도 좋겠어요. 🙂
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만약에 리저브와 사파이어 프리퍼드를 모두 없애실 상황일때는, 잉크카드가 개인 카드들과 연계가 되어있어야 포인트 전환이 가능합니다.
(프리덤에 있는 유알 포인트를 써야하잖아요)
헐..어제갔는데 8만 포인트이던데......
처음 하는 비지니스라서 기록이 없어서 한방에 안 나오고 리뷰를 좀 더 한 후에 알려주겠다고 하더라구요.
근데 거기 직원 말로는 같이 연동이 안 되어서 따로 관리 해야 한다고 하더라구요
그나 저나 제가 오늘내일 비지니스 카드 몇개를 오픈 해야 하는데, ink는 기다리라고 하니, 다른걸 좀 신청해야 하는데, 뭘 해야 할지 모르겠어요.
spg를 회사 이름으로 바꿔야하는 건지, 다시 회사 이름으로 신청 해야 하는건지...
citi card를 신청할까도 하는데, 어느 카드를 해야 할지...AA citi를 할까요? 비지니스가 링크가 없더라구요...
자꾸 여기다 물어보네요...ㅋㅋ
SPG는 실제로 비지니스카드를 하시려면 지금 가지고 계신 개인 소셜번호로 받으신 카드는 상관이 없을것으로 생각 되는데요?
체이스에서는 리뷰중이니까 일단 잉크가 뭐 결정이 나는게 우선이겠고요.
아멕스 어카운트에서 혹시 Amex Gold Business 카드 오퍼가 있는가 한번 보세요.
저는 얼마전까지 $5,000스펜딩에 75,000 MR포인트 주는 오퍼가 보였었습니다. 그거 보이면 그것 하시고요.
나중에 비지니스 플래티넘 오퍼가 나와도, 둘이 다른 제품이기에 상관 없어요.
AA 비지니스는 씨티뱅크 카드인데요.
지금음 5만마일 오퍼가 없는걸로 알아요. 3만마일 오퍼일때 하시지 마시고 기다리세요.
체이스에서 나와있는 비지니스카드를 보시면,
싸우스웨스트 6만마일 오퍼,
유나이티드 5만마일 오퍼들이 보입니다.
메리엇 개인카드 10만포인트 오퍼도 보이고요.
일단 잉크가 결정이 나시면 5/24 계산 해 보시고 결정 하셔야 할것 같아요.