#bigtips #10 아멕스 업/다운 정리 및 히든팁
카드이야기 ·
8/10/2025 업데이트
업그레이드 가능 타이밍에 대해 다시 수정합니다.
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8/7/2025 업데이트
은마기님, otherwhile님 코멘트를 추가해서 반영했습니다.
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8/6/2025 원문
안녕하세요. Bigpicture입니다. 오랜만에 bigtips으로 돌아왔습니다.
이미 아멕스 업그레이드 오퍼 / 다운 / 리텐션 / AU오퍼 등으로 포인트를 잘 모으시는 분들이 계실텐데요, 고수 분들은 한번 제 글을 리뷰해 주시고, 제가 missing하거나 잘못된것은 고쳐주세요.
아직 한번도 시도해 보지 못하셨거나 들어봤으나 뭔지 몰라서 못하신 분들을 위해서 준비했습니다.
Q.먼저 왜 아멕스 업글/다운이 필요할까요?
-아멕스의 <평생한번 사인업 오퍼>룰 때문입니다. 아멕스 카드의 사인업 보너스는 평생한번 밖에 받을 수 없습니다. 그렇지만 포인트를 한번 쓰고 나면 어떻하죠? 그래서 업다운 스킬이 필요합니다. *단, NLL오퍼가 있기 때문에 평생한번의 예외가 있기는 합니다.
-5/24 관리 때문입니다. 신규(개인만) 카드를 오픈하여, 직전 24개월 이내 5개 이상 만들면 더 이상 카드를 내주지 않는다는 체이스카드룰 때문입니다. (자세한 내용은 블로그에서 찾아봐주시구요) 하지만, 카드를 업다운을 하면 신규 오픈이 아니므로 524카운트가 되지 않습니다. 업다운해도 카드 번호도 바뀌지 않습니다. 유효기간/CVV코드만 바뀝니다.
Q.업다운을 하면 어떻게 되나요? 무엇을 얻을수 있죠?
-업그레이드 오퍼를 받고, 업그레이드를 하면 스팬딩 조건에 따른 포인트를 얻게 됩니다. 단, 오퍼를 받는 순간부터 12개월을 유지하고, 13개월이 되어야 취소 또는 다운이 가능하게 됩니다. 그렇지 않으면 포인트 clawback몰수가 됩니다. MR포인트는 반드시 몰수 됩니다. 나아가서 셧다운이 될수도 있습니다.
-업그레이드한 카드의 베니핏 때문입니다. 플래티넘이나 힐튼아스파이어 카드의 경우 다양한 베니핏을 누릴수 있죠. 그래서 업그레이드 오퍼 없이도 업글을 하기도 합니다. 베니핏 때문에요.
Q.어떤 카드가 업다운이 가능한가요?
패밀리로 구성된 카드는 이론상 다 가능합니다.
차지카드인 <그린-골드-플래티넘>으로 MR포인트가 가능하고,
크레딧 카드인 <에브리데이(단종)-프레퍼드>
코브랜드 카드 힐튼계열(기본-서패스-아스파이어), 델타(골드-리저브 등), 매리엇(베비-브릴)
그런데, 저는 <그린-골드-플래티넘>, <힐튼계열> 이 딱 2 패밀리 카드만 업다운 합니다.
MR을 극대화하기에는 차지 카드가 가장 좋습니다. 베니핏도 많구요.
힐튼은 아스파이어 숙박권 때문입니다. (아래 댓글에 업글숙박권에 대한 otherwhile님의 코멘트를 참조해주세요)
(업다운 안하는) 델타는 제가 있는곳이 허브가 아니라 라운지, 티어가 큰 의미가 없습니다.
매리엇은 업글오퍼도 작지만 연회비가 오퍼+베니핏 보다 큽니다. *단 일시적으로 티어가 필요하면 업다운으로 활용 가능합니다. (이건 다음기회에 할게요, 팔수록 삼천포로 빠집니다)
이 즈음 되면 복잡 하다고 하실 분도 계시는데요^^ 이제 시작입니다. 지금까지는 이론적인 것을 알려드렸고, 이제 실전편입니다.
!! 중요한것은 업그레이드 오퍼는 <"통상" 반드시 카드 보유기간이 1년이 지나야> 가능 합니다. 오픈일로 부터 1년이 지나야 가능합니다. 과거에는 그전에도 가능했던때가 있었는데요. 지금은 시스템에서 막힌것으로 추정됩니다. 라고 했는데, 달라스Mile 은마기님께서 "1년 되기전 대략 30-45일 전"에도 뜬다고 합니다. 저도 생각해보니 작년 플랫을 그렇게 달았던것 같습니다. 한번 오픈일 전에 오퍼 확인해보시기 바랍니다. 아래도 제가 최근에 연 Delta Gold (NLL) 카드인데요, 오픈한지 3달도 안되서 업그레이드 오퍼가 들어왔습니다. 통상 1년 이 아니라 그전에도 가능합니다~
실전1단계 - 업그레이드 오퍼 받고 업그레이드
1년전에는 아멕스 업그레이드 오퍼는 홈페이지/앱 여기 저기에 숨어 있었습니다. 그런데 작년초 부터 홈페이지 리노베이션을 하고 딱 위치가 정해졌습니다.
(가급적이면, PC 웹버젼으로 로그인하시는게 제일 좋습니다. 폰에도 뜨기는 하지만, 종종 에러가 있고, 모든 오퍼가 보이지 않습니다. )
왼쪽상단에 <줄3개 Menu>를 누르시면 아래 같이 Cards > ...Pre-Qualified 라는 메뉴가 있습니다.
여기를 통해서 오퍼를 확인할수 있습니다.
그러면 먼저 차지카드 부터 설명을 할게요. 만약 카드소유자(아래 P1)가 골드 카드를 가지고 있으면 플래티넘 업글 오퍼만 뜹니다.
그런데 그린카드를 가지고 있으면 골드 업글 오퍼 뿐만 아니라, 2단계를 넘어선 플래티넘까지 뜹니다. 저는 여기서 반드시 한단계씩 업글을 하라고 권하고 싶습니다. 그건 아래쪽 3단계에 가시면 더 설명을 들어보시고 업그레이드를 진행하세요.
힐튼/델타 같은 코브랜드 계열 카드도 동일합니다.
현재 가지고 있는 카드보다 윗단계의 업그레이드 오퍼가 뜨면, 아래쪽의 request를 통해 업그레이드 하시면 됩니다.
!! 여기서 주의할것은, 업그레이드 오퍼를 받고, 즉 포인트를 받기로 하고, 업그레이드를 하시면 반드시 1년을 보유해야 합니다. 업그레이드날로 부터 12개월을 채우고, 13개월째 닫거나, 다운을 해야합니다. 앞의 오픈후 1년 뒤에 업글 오퍼를 받는다는것과 헛갈릴수 있는데요. 업그레이드오퍼를 받고, 업그레이드를 하면 보유 1년이 필요하지만, 오픈하고 1년뒤가 아닌 그사이에도 오퍼가 올수도 있다는 겁니다. 둘의 차이를 잘 비교해 보시기 바랍니다.
*은마기님의 꼼꼼한 코멘트입니다. 업글 오퍼를 받으면, product change 노티 레터가 반드시 옵니다. 그안에 "revert to a previous product"라고 오퍼 취소 가능하다는 문구가 있다고합니다. 항상 아멕스 종이 오면 쓰레기통으로 직행했는데요^^ 다시한번 꼼꼼히 봐야 겠습니다.
실전1-1단계 단순 업그레이드
이상은 업그레이드 오퍼가 보일때 request 하는 것이죠.
그런데 힐튼 기본, 서패스는 아스파이어로 업글할 이유가 있습니다.
왜나면요 아스파이어는 최초 업글 숙박권이 나옵니다. 업그레이드를 한 시점부터 8-12주 안에 숙박권을 받게 됩니다.
그리고 최초 카드를 만든 시점 (레귤러던, 서패스던, 어떤 카드던 간에) 을 anniversay 기준으로 해서 다시 8주가 지나면 annual 숙박권이 또 나옵니다.
그래서 11-12월에 힐튼 계열 카드를 오픈하면 가장 좋은 타이밍인게, 오픈하고 1년이 지나면, 업글이 가능하게 되죠, 그때 업글을 해서 숙박권 한장을 받고, 또 anniversary가 되면 또 숙박권이 나옵니다. 그리고 반기크레딧, 분기 크레딧 받고 ㅠ 설명할게 너무 많네요. 따로 글 하나 파겠습니다.
아무튼 업그레이드 오퍼 없이 힐튼 기본, 서패스는 아스파이어로 업그레이드 하기도 합니다.
그런데, 업그레이드가 막혀있다는 분들이 종종 계십니다.
실전2단계 - 업글할 카드 동시 보유로 업글 오퍼가 안보일때
<제가 이글을 준비하게된 이유>입니다. 카드 소유자가 아니라, 카드 웹어카운트에 업그레드할(target) 카드가 같이 있으면 업그레이드 오퍼도, 단순 업그레이드는 막혀 있습니다.
당연히 그렇습니다. 한 어카운트에 그린, 골드가 동시에 있으면 플래티넘으로는 업글이 되지만, 그린>골드 오퍼는 절대 안뜹니다.
마찬가지로 골드, 플래티넘이 있으면, 절대로 플래티넘 업그레이드가 뜨지 않습니다.
또한 힐튼도 서패스, 아스파이어 같이 있으면, 아스파이어 업글이 뜨지 않구요.
그래서 이때는 <어카운트를 분리>하면 됩니다.
단순하게 한 어카운트에 아래단계 카드와, 윗단계 카드가 동시에 없도록 만드는 겁니다.
가장 쉽게 하실수 있는 방법은, 윗단계 카드를 어카운트에서 일시적으로 빼면 됩니다.
아멕스 계정의 > Accont Services > Card Management > Remove Card from Online Management 에서 윗단계 카드를 제거하세요. (아래 캡쳐 참조)
그리고 나서 로그아웃, 로그인을 다시 한다음에
1단계 과정을 밟아 보시면, 분명히 오퍼가 보이게 됩니다.
그린, 골드 이어서, 골드를 Online account에서 빼면, 그린>골드가 보이게 되구요.
골드, 플랫 이어서, 플랫을 Online에서 빼면, 골드>플랫이 보이게 됩니다.
힐튼계열도 똑같이 가능합니다.
다이아몬드때문에 아니면 1년 보유때문에 아스파이어가 있다면, 잠깐 어카운트에서 빼면, 아래단계 카드의 업그레이드오퍼가 보이게 됩니다. (반드시 보인다는게 아니고, 오퍼가 있는데, 윗단계 카드가 있어서 안보이는걸 보이게 해주는 겁니다. )
모든 과정이 끝나면 뺐던 카드를 다시 온라인 어카운트에 넣으시면 됩니다.^^
실전3단계 - 콤보, 더블/트리플/쿼트딥
개인적으로 저는 이 콤보를 좋아합니다. 옛날 게임기 시절에 여러키 조합으로 만들어내는 신공 (ㅠ) 이죠. 예전에도 더블, 쿼드 디핑을 제가 실현했습니다.
(성공) 아골>아플 업글 쿼드러플 디핑
(종료) 아골 트리플 디핑 MR min156K -max415k
이론은 단순합니다. 오퍼에 오퍼를 겹쳐서 스팬딩을 채우면 2개, 3개, 4개의 오퍼가 동시 달성이 가능합니다.
대표적으로 아멕스가 많이 주는 Additional User (추가 카드를 만들고, 해당카드로 스팬딩 채우면 MR주는) 오퍼, +
카드 1년을 보유하면 주는 retention offer (카드를 1년더 보유해주는 조건으로 얼마 쓰면, MR주는) 오퍼 +
업그레이드 (그린>골드) +
업그레이드2 (골드>플래티넘) 오퍼
를 단계별로 실행하면 이론상 가능합니다.
그러면 스팬딩은 각각의 합산이 아닌, 최대 스팬딩 하나만 채우면 모든 포인트가 들어옵니다. 아멕스룰이 그렇습니다.
그런데 마지막 <업그레이드 2단 콤보>는 설명이 필요한데요.
그린카드에서 오퍼를 받고, 골드로 업글을 합니다.
신기하게 골드로 온라인 어카운트에 바뀌자마자
다시 오퍼를 찾아보면 또 골드>플래티넘 오퍼가 또 뜹니다. ㅠ
플래티넘 연회비만 아니면 둘다 하고 싶은데요. 하실수 있는 분들만 하시면 됩니다.
실전4단계 - 업글+신규, 업글+NLL
지금 업다운을 하신다는건 신규카드를 이미 다 만드셨다는 가정이지만, 그래도 혹시나 해서 언급합니다.
가끔 플랫을 한번도 만들지 않고, 골드만 가지고 계실때 할수 있는 겁니다.
A: 플랫 신규
B: 골드>플랫 업글
이렇습니다.
순서는 당연히 플래티넘 신규 오픈 받고, 바로 골드 업글을 진행하면 됩니다.
가능하면 둘다 화면에 띄워놓고 순차적으로 진행하시는게 안전합니다.
또 아멕스는 <NLL로 다시 카드를 만들수 있게 기회>를 주고 있습니다. 저도 작년에 골드한장을 더 열었습니다. 그래서 신규가 아니라도 위 팁을 이용할수도 있습니다. 제 계획은 골드 1년을 채우면 그린 다운했다, 골드, 플랫 순차적으로 포인트를 받으려고 합니다.
이제 아멕스를 시작하신분들 그리고 또 평생한번으로 MR이 부족한데 대안을 찾지 못하신분들 이글로 도움을 받으셨으면 좋겠습니다.나머지는 댓글에서 만나뵐게요. 이상 빅픽쳐...
*사진은 구글서치에서 보이는 사진을 활용했습니다. 현재와 조금 차이가 있고, 저작권은 구글 검색에서 찾은걸로 대체 하겠습니다. 제가 얻는 이익은 없으니 상업적 목적과는 상관이 없습니다.^^
소셜넘버 받으신것 축하드립니다!!! 뭔가 변화가 있으셨다는 얘기지요? 🙂
질문하신것에 답을 드리기 전에, 한가지 먼저 -- 그동안에 가지고 계셨던 AU 카드는 웬만하면 없애시지 않으시는게 좋습니다.
1번 질문에 하신 말씀은 제가 알기로는 근거없는 추측에 불가합니다. 제 경우만 해도 다르고요. 다만, 체이스의 경우에 개인소지카드의 크레딧 리밋을 한개의 파이라고 생각하고, 그 파이의 크기안에서 카드를 만드실수 있어요. 파이의 크기는 개개인이 다 다르고요. 꼭 연봉이 아니고 여러가지 risk factor 가 계산이 되어서 정해집니다.
2번 질문은, 1번에 답을 드린것에서 응용을 하시면 되는데, 결국에 크레딧 리밋이 다 차게되면 본인이 뭘 한다는것 보다는, 은행에서 알아서 해 주는 경우가 많고요. 카드 신청시 펜딩일때 전화로 다른 카드에서 크레딧 리밋을 옮기는 절차를 하기도 합니다.
3번 질문은, 몇번 신청하시다가 보면 본인의 크레딧 리밋이 꽉 찬것 같은 느낌이 올때가 있어요. 바로전에 신청한 개인카드의 크레딧리밋이 아주 적게 나왔을때가 가장 좋은 신호라고 볼 수 있습니다. (아주 적고, 많고의 기준은 프리덤처럼 연회비가 없는 카드들과 사파이어 프리퍼드나 리저브 같이 연회비가 있는 시그니쳐 카드들이 기준이 다 다릅니다) 이럴때는 두가지 방법이 있는데, 한가지는 다음카드 신청전에 현재 소지카드중에 리밋이 높은것을 내려놓는 방법이 있고요. 다른 하나는, 위의 설명처럼 일단 신청하고 펜딩결과가 나면 전화해서 리밋을 이동하는 방법이 있습니다. 어떤때는 가만두면 자기들이 알아서 리밋을 옮기고 승인을 해서 알아서 보내줄때도 있어요.
4번 질문은, AU 취소시 룰은 맞게 알고 계신것 같고요. 현재 5/24 밑이시라면 AU 상관없이 다음 체이스 카드 승인 나십니다.
지금 Freedom Unlimited 카드의 리퍼럴 오퍼가 2만포인트로 올라갔습니다. 3월~4월 카드 정리글에 업데이트 해 놨고요. 혹시 부인분께 개인 프리덤 언리미티드 카드 있으시면 리퍼럴 링크 따셔서 그걸로 신청해 보세요. 그러시면 신청자는 2만, 리퍼럴은 5천인가 7,500인가 더 받습니다.
아, 그리고 저번에 우리 게시판에 카드 질문글을 정리해놓는 글을 하나 만들어 놨어요.
거기에 보시면 좋은 질문과 댓글들 많이 있으니까 한번 읽어보시면 좋고요. 다음엔 질문도 그쪽에서 해 주시면 조금더 집중된 정보를 한곳으로 정리하는데 도움이 될듯 합니다.
그 글은 여기에 있어요. 감사합니다. 🙂
[꼭 읽어보세요] 크레딧카드 질문/조언 요청 모음글
네 감사합니다 Moxie님 🙂 원래 3월말에 영주권 인터뷰가 잡혔었는데, 코로나 때문에 연기가 되었네요. 근데 그 사이 워크퍼밋이 나오고, 얼마 전엔 집으로 임시 소셜넘버가 날아왔어요. 그래서 임시 소셜넘버로 체이스 카드를 만들려고 생각하고 있어요.
1.근데... 웬만하면 가지고 있던 AU카드를 없애지 말라고 하셨는데... 그러면, 제가 '프리덤 언리미티드 AU카드'를 가지고 있는 상태에서, 또 제 명의로 된 '프리덤 언리미티드'를 발급 받을 수 있는 건가요? (같은 카드를 2개 가지고 있을 수 있나요?)
2. 원래 제 계획은,
원래 가지고 있던 '프리덤 언리미티드 AU카드'를 없앤다.
-> 아내의 '프리덤 언리미티드 카드' 리퍼럴을 받아 내 명의로 된 '프리덤 언리미티드 카드'를 만든다.
-> 아내는 리퍼럴 포인트를 받고, 나는 스펜딩을 다 채워 UR 2만(?)포인트를 받는다.
-> UR 2만포인트를 받자마자 나의 '프리덤 언리미티드'를 '프리덤 카드'로 변경한다. (프리덤 카드의 5% 적립과 아내가 가진 프리덤 언리미티드 1.5% 적립을 적절하게 사용하면 좋을 것 같아서요.)
제 계획이... 맞나요? 아니면 Moxie님이 추천해주실 만한 더 좋은 계획이 있나요? ㅎㅎ
제가 바로 '프리덤'을 받을까도 생각해 봤지만, 그렇게 하면 아내가 받을 수 있는 리퍼럴 포인트를 날리는 것 같아서, 제가 프리덤 언리미티드를 먼저 받은 뒤에, 바로 프리덤으로 변경하는게 좋겠다 생각하고 있었거든요. (근데 카드 발급 받고 3개월 뒤에 바로 변경하는 게 좋은 선택인지는 모르겠네요...)
3. 크레딧 리밋은... 아내가 한동안 비지니스 카드를 생각하다, 얼마전에 (흘러가는 시간이 아깝다는 급한 마음에) 유나이티드 카드를 신청했다 펜딩이 뜬적이 있거든요. 사실 당연히 승인이 날 줄 알았는데 펜딩이 떠서 제가 얼추 계산을 해보니 아내가 가진 카드들 크레딧 리밋을 다 합치니 연봉의 50% 가까이 되더라구요. 그래서 (예전에 들었던 내용이 생각나서) 일단 가장 크레딧 리밋이 큰 카드의 크레딧 리밋을 좀 줄인 다음에, 체이스에 전화해서 "나 카드 리밋 줄였다"고 하니까... "너 왜 그걸 줄였냐? 그걸 줄이면 카드 승인 난다고 누가 그러더냐? 카드 승인 날려고 일부러 크레딧 리밋을 줄인거냐?" 이런 식으로 물어봐서... 깜짝 놀란 적이 있네요. 어쨌든 승인은 받았는데... 한도가 5천불 이예요. 예전에는 그래도 보통 15,000불씩은 됐던 것 같은데... 한도가 5천불로 나와서 '왜 이렇게 낮지?'라고 생각했거든요. 이런게 바로 그 '느낌'인건가요?
추가질문에 답을 드리자면 이렇습니다.
아, AU카드가 있어도 카드 발급에 전혀 지장이 없군요.. 제가 급한 마음에 체이스에 sm을 보내서 au카드를 없애달라고 했는데... 이런 경우 다시 메시지 보내서 요청한 것 취소해달라고 해도 상관 없나요?
sm을 보내신후에 체이스에서 취소가 되었다고 답이 왔나요?
이건 체이스에서 현재 카드 취소를 진행했냐에 따라 상황이 달라지는거라서 저는 잘 모르겠습니다.
아직이요. 일단 다시 보내긴 했는데, 코로나 때문에 한번 sm을 보내면 답을 받으려면 일주일 정도 기다려야 한다네요. 감사합니다.
제가 조만간 저희 싸이트 회원들과 함께 할 수 있는 Virtual Meet Up을 계획하고 있는데요.
각 세션마다 얘기하고 싶은 주제가 있을텐데, 그럴때 들어오셔서 이런 질문들 나눠주시면 좋을것 같아서 해보려고 합니다.
조만간 게시판 공지를 주시해 주세요. 🙂
네 알겠습니다 🙂
1. Moxie님, 근데 Moxie님 사이트에서 Chase Freedom을 신청하려고.. 연결되어 있는 cardratings에 들어가서 찾아보고 있는데요. 여기서 신청하는거 맞나요? 아무리 찾아봐도 Chase freedom이 안 보이네요 ㅠ
2. 아 그리고 하나 더 궁금한게... 지금 프리덤 언리미티드가.. 2만 포인트에 리퍼럴은 1만 포인트 오퍼가 있던데요... 이게 예전에(아니면 원래대로?) 500불 쓰면 1만 5천 포인트 받을 때도, 리퍼럴이 1만 포인트였나요? (아무리 검색해도 리퍼럴 내용은 잘 안나오네요)
원래 cardratings로 연결되면 바로 신청링크가 올라오는데요. 이번 코로나 바이러스의 여파가 카드 리퍼럴 링크 제휴회사에도 불어닥쳐서, 그중에 영향을 받은 카드가 일반 체이스 프리덤 카드입니다. ㅠㅠ
체이스 은행 공홈에 있는 링크로 $150 캐쉬백 준다고 하는 링크 사용하시면 맞는 링크예요. 감사합니다. 🙂
아, 아쉽네요 ㅠ 네 알겠습니다.
추가질문을 이제 봤는데요.
언리미티드 카드의 지금 리퍼럴은 신청자가 2만포인트 받으시고, 리퍼럴 하는 사람이 1만 포인트 받는것이 맞네요. (지금까지 5천인줄 알았습니다). 추가 스펜딩을 요구하는건 아닌것 같은데요. 리퍼럴과 상관없이 신청서에 오퍼와 함께 스펜딩 요구사항이 명시되어 있을거예요. 스펜딩 조건은 같은걸로 알고 있습니다.
네 감사합니다.