Credit Score 무료로 조회하기 - Experian 편
ThinButLong
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2020-09-16 01:47
카드이야기 안녕하세요, TBL입니다. 한국에서 일할 때엔 월화수목금금금이라 정말 많이 피곤했던 것으로 기억하는데요, 미국에 와서 일할때엔 주말근무는 없어서 좋은데, 뭔가 월월월월월의 느낌이 나면서 매일아침 일어날때마다 일하기 싫은 월요일인 것 같은 생각이 드는건, 저만 그런거겠죠? 내일도 일하기 싫은 생각이 드는 잠못드는 밤에, 여기저기 웹서핑을 하면서 더이상 볼거리가 없을 때 찾아보는 크레딧스코어 (Credit score, 신용점수, 크레딧점수) 확인 사이트가 있는데요, 오늘은 그 유명한 "진짜" FICO Score를 제공하는 Experian에 대해 이야기해보고자 합니다. (서론 참 기네요;;;;)
크레딧스코어에 대한 자세한 내용은 아래의 포스팅을 참고하시구요
과연 내 크레딧 점수는 얼마일까요? @Moxie
크레딧카드, 크레딧스코어 & 크레딧관리 Ver 2.0 @늘푸르게
체이스 5/24 확인하는 방법 @늘푸르게
제가 오늘 나누고자 하는 내용은 이런 크레딧 스코어를 확인할 수 있는 여러 방법 중에 Experian.com을 이용한 방법입니다.
Experian.com에 무료로 가입을 하면 보여주는 정보는 아래와 같습니다. (보통 대부분의 경우 이걸로 충분합니다.)
Credit Usage, Open Accounts, Total Debt, Inquiries, Current Address 그리고 한 달에 한 번 FICO Score 8을 무료로 업데이트 해줍니다. (만약 카드를 열고 닫거나 등등 어떤 크레딧 스코어의 큰 변화를 주는 이벤트가 발생할 때에도 FICO Score 8을 업데이트 해주는 것 같습니다.)
무료로 제공하지만 꼭 필요한 정보들이 제공되기 때문에 자신의 크레딧 스코어를 확인하는 데에는 큰 문제가 없습니다.
그런데 말이죠, FICO score가 한가지 버전(Fico Score 8, 가장 많이 사용됨)만 있는게 아니거든요. Mortgage Lending, Auto Lending, Credit Card Lending별로 Fico Score 2, Fico Auto Score 2, Fico Auto Score 8, Fico Bankcard Score 2, Fico Score 3, Fico Bankcard Score 8등 다양한 경우가 있다는 겁니다. 제 경우에는 Fico Score 8이 750이었는데, 차를 리스하기 위해 딜러십에서 크레딧을 조회했는데, 똑같이 Experian에서 조회했음에도 신용점수가 699인 적이 있었습니다. 그렇습니다. 다른 점수를 본다는 것입니다. 그래서 목적에 맞는 크레딧 스코어를 확인이 필요한 경우가 있습니다. 이럴 때 도움이 될 수 있는 것이 Experian에서 제공하는 유료 서비스가 있는데요, 이걸 무료로 사용할 수 있는 기회가 제 가족에게는 최근 몇 달 전부터 있었던 것 같습니다. (제 배우자와 제 경우에 그렇다는 것이지 모든 분이 그렇지는 않은 것 같습니다.) 우선 유무료 서비스의 차이를 살펴보겠습니다. (특히 빨간색으로 표시한 부분)
$14.99/month를 지불하고 IdentityWorks Plus로 구독하기 시작하면...
1) 1년에 한 번 3사 크레딧을 모니터링해주고, 2) 3사 크레딧 점수를 1년에 딱 한 번 제공해주고, 3) 여러종류의 Experian FICO Score를 매일 업데이트 해주는 것이 큰 차이라고 하겠습니다.
그런데 말이죠, 저 같은 서민에게는 너무 비싸보입니다. 그래서 Upgrade를 시도한 적이 단 한 번도 없습니다. (적어도 2월말까지는...) 그런데 3월부터인가 계속 첫 한 달동안 무료로 업그레이드하라는 메시지가 로그인 할 때마다 아래와 같이 뜨는겁니다. 그래서 카드정보 입력하고 업그레이드를 해봤습니다.
그랬더니 아래와 같이 3사의 FICO Score 8의 점수를 한번에 볼 수 있습니다. (1년에 딱 한번만 제공합니다.)
그림에는 아랫부분이 잘렸지만, 3사별 Credit Usage, Account information, Inquiries, Public Records, Personal Info를 한 눈에 보여줍니다.
어차피 1년에 한 번 밖에 업데이트 안해주는 데 이게 무슨 소용인가라고 하시는 분 계실것 같은데요. 업그레이드된 서비스의 구독을 끊고 다시 무료로 업그레이드 구독을 신청하면 다시 3사 크레딧스코어를 확인할 수 있다는 사실, 놀랍지 않습니까? 저는 3월부터 지금까지 계속 업그레이드, 다운그레이드를 반복하며 Experian.com의 $14.99/month의 서비스를 무료로 계속 이용하고 있습니다.
자, 그럼 어떻게 구독을 해지할 수 있을까요? 이게 가장 어렵습니다. 다들 아시다시피, 대부분의 사이트가 가입은 정말 쉽지만, 탈퇴하기란 하늘의 별따기만큼 어렵다는 이야기가 있습니다 (바로 여기 플막. 들어오는 건 자유지만 나가는 건 아니란다). 지금부터 무료 서비스로 전환하는 방법을 설명드리겠습니다.
먼저 좌측 상단에 있는 3줄(아디X스?) 버튼을 누릅니다. (PC버전에서는 가입자 이니셜을 누릅니다.)
그러면 아래와 같은 메뉴가 나오고 [Profile] 버튼을 누릅니다.
그러면, 다시 아래와 같은 화면이 나오는데, [Membership] 버튼을 누릅니다.
이후, 아래와 같은 화면으로 전환되는데, 가장 아랫부분에 "Update Online"이라는 부분을 클릭합니다 (이런건 왜 이렇게 작게 해 놓는건지...).
그러면, 위에 소개해드린 서비스별 차이점 테이블이 보입니다. 이제, 과감하게 Basic서비스($0.00/month)에 해당되는 [Select] 버튼을 눌러서 마무리합니다.
참고로 지금 무료 서비스로 전환하더라도 30일 중 남은 기간 동안에는 현재 서비스가 계속 유지됩니다.
(무료서비스로 다운그레이드하고 로그인을 시도하면, 다시 30일동안 무료로 Plus서비스를 받으라는 화면이 보이게 되므로, 무한루프로 다운과 업을 계속할 수 있습니다. 언제까지 가능할지는 모르겠네요.)
정리하겠습니다.
1) 크레딧스코어는 Experian.com에서 무료로 조회가 가능하다. (진짜 Fico Score 8)
2) $14.99짜리 유료서비스인 Plus는 3사의 FICO 스코어를 모두 제공하고, 3사의 크레딧리포트를 보여주며, 다양한 버전의 experian FICO score를 (1년에 한번) 제공한다.
3) 유무료 서비스를 왔다갔다 하면서 Plus 옵션에서 제공하는 크레딧 스코어 모니터링 서비스를 무료로 계속 확인할 수도 있다.
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ㅎㅎㅎ 역쉬~! 정리 글의 콸리티는 거의!!! 대박수준입니다^^ 저는 이렇게까지 못쓰는데 부러워요~!! 좋은 정보 감사합니다!
어이쿠 과찬이십니다. Otherwhile님 글이 간결하고 읽기가 편하죠 🙂
지금 제 글을 다시보니 고칠 부분이 너무 많아서 퇴근하고 다시 손봐야겠어요 ㅋㅋㅋ
좋은내용의 글 감사드립니다.
이번주 화상모임에 전체적인 크레딧(크레딧 카드)에 대해서 얘기를 나눠볼까 하는데, 다들 이렇게 하시면 될것 같네요. 여기서도 업그레이드/다운그레이드가 먹힙니다. ㅋㅋㅋ
이런 돈 안드는 무료 업/다운은 언제든 환영이죠 ㅎㅎㅎ
좋은 정보네요! 감사합니다.
가늘고길게님 크레딧 스코어랑 저랑 거의 비슷 한거 같습니다. ^^
전 저 점수로 굳혀졌나봐요. 카드를 열던 닫던 저 점수 근처에서 왔다갔다 해요. 모기지를 하면 팍팍 오른다는 소문(?)이 있던데 점수 올리기위해 모기지를 알아봐야할까봐요 ㅋㅋㅋ