더 이상 신청할 카드가 없는 분들을 위한 HSBC Premier 카드
카드이야기 ·
안녕하세요. Moxie님이 HSBC 카드를 한번 소개해달라고 하셔서 HSBC Premier 카드에 대해 정리해봤습니다.
5/24를 넘어서 더이상 신청할만한 카드가 없으신분들중에 고려해볼만한 카드입니다.
카드를 만들기 위해서 HSBC Premier 고객 (카드신청시 Premier 체킹계좌가 있어야 합니다)이어야 하는 관계로 HSBC 계좌개설에 대해서 소개하고 카드신청 및 혜택에 대해 이야기 하겠습니다.
1.HSBC Premier Checking Account 만들기 ($475/$700/$500 프로모션)
HSBC가 홍콩-상하이 은행의 약자라서 중국계은행으로 오해하실수 있겠으나 (저도 오래동안 중국계 은행으로 알고 있었습니다) 영국의 홍콩식민지 시절 개설된 은행으로 영국에 경영권이 있는 은행으로 알려져 있습니다. 2000년대 한국에서도 은행들이 각종 수수료로 영업을 하던시절, 계좌에 300만원만 예치하면 평생 ATM,이체 수수료를 면제해주겠다고 공격적인 마케팅으로 유명세를 탔으나, 영업부진으로 지금은 한국에서 개인금융은 철수한것으로 알고있습니다.
미국에서도 다른 은행에 밀려서 자리를 잡지 못하고 있어서 그런지 공격적인 마케팅을 하고 있습니다. 저는 올해초까지 하던 프로모션 일환으로 Premier Checking 계좌개설후 3개월간 $5,000이상 Direct Deposit (DD)을 하는 경우 $750를 보너스로 지급하는 행사로 가입해서 보너스를 받았는데, 현재는 $475 보너스를 지급하는것으로 바뀌었습니다
보너스 받는것도 중요하지만 이 계좌 월유지비가 $50나 되기 때문에 잘 관리를 해야 합니다. 계좌개설후 6개월까지만 유지비가 면제되고 180일 이내 해지시 $25 closing fee가 추가로 청구되니 보너스 받고 손절(?)하실분들은 계좌개설일후 180일을 잘 계산하셔야 합니다. 오래 운영하실 분들은 매월 $5000 DD를 하면 유지비가 면제됩니다. 급여/연금등으로 매월 쉽게 $5,000 DD를 충족 하실수 있는 분도 있으나 다른은행에서 이체하는것도 DD로 잡아주는 후한 인심(?) 덕분에 다른은행 계좌에서 이체를 통해 잘 운영하시면 급여와 합쳐서 또는 급여 없이 월 $5000 DD 조건을 만족할수 있습니다. 저는 화초에 물을 주는 기분으로 매월 Schwab Brokerage계좌에서 ACH Transfer를 하고있는데 (MONEYLINK라고 잡힙니다), Ally, Discover, Wells Fargo, Chase (일반, Real-Time 둘다 적용) 등 여러 큰은행에서 이체를 잡아준다고 하니 매월 이체할 수 있는 보조계좌를 미리 준비하시면 좋습니다 (참고로 Chase은행은 계좌가 이런종류의 이체로 사용되는걸 별로 안좋아한다고 하니 Chase에서 정기적으로 이체하는건 피하시기 바랍니다.)
*참고사항 (또는 주의사항)
-Customer Service Agent들이 권한이 많지 않아 민원처리가 느리고 큰 도움이 안되는경우가 있으니 서비스에 큰기대를 하지 않으시기를 바랍니다.
-3개월 이체 사인업보너스 대신 6개월간 최대 $700 (매월 최대 $120) 3% Cash Back 해주는 프로모션이 동시에 있는데, 제 이해는 DD에 대한 보상인것 같습니다. (예: $4,000 * 3%= 120) 이론상 ACH 이체를 잡아준다는 가능하에 시간이 몇개월 더 걸리더라도 훨씬 좋은 옵션으로 보이는데 이건 제가 안해본 프로그램이라 YMMV로 남겨두겠습니다.
-리퍼럴 코드로 전화/브랜치 신청을 하면 $500를 주고 (추천인은 $100수령) 하는 행사도 있으니 전화/브랜치 개설로 리퍼럴 코드를 쓰시고 댓글로 코드릴레이를 하는것도 좋을거 같네요 (추천코드: S014893660)
-Term에 계좌를 개설한 다음달부터 $5,000이상 3개월 연속이라고 나와있으나 계좌를 개설한 달부터 3개월 이체해서 보너스를 받은 사례가 많이 있습니다 (보너스를 한달이라도 빨리받고 싶으시면 월말대신에 월초에 이체하시기 바랍니다)
-가능하면 A -> HSBC 이체 후 HSBC -> A 바로 이체를 삼가하시고 (큰 문제 없다는 사람들도 있습니다) 이체된 금액으로 Bill pay (신용카드 사용금액/렌트비결제)를 적당히 하고 남은 금액은 HSBC-> B,C로 다양하게 변화를 주면 좋을것 같습니다.
-대체적으로 서비스 수수료가 비쌉니다. ATM 수수료 또한 면제라고 되있으나 타은행 ATM 사용시 타사ATM Fee(~$3)가 청구됩니다.
-은행 홈페이지내 Chat을 통해 무료 체크북을 신청 해서 사용할수 있습니다.
-Saving 계좌 $125 행사(계좌개설 및 $10 이상 예치)를 Slickdeal에서 하고 있으니 i) 계좌를 Slickdeal 링크로 개설하시고 ii) 계좌승인후 보너스신청을 하시면 Paypal로 $125도 추가로 받을수 있습니다. https://slickdeals.net/f/13983881-hsbc-direct-savings-account-earn-1-30-apy-extra-125-sd-bonus-member-fdic
2) HSBC Premier World Mastercard / Premier World Elite Mastercard
카드 신청조건이라 계좌개설을 불필요하게 길게 썼는데, Premier 계좌를 가지고 계시면 이제 Premier Wolrd Mastercard (일반), Premier World Elite Mastercard (엘리트)를 신청할수있습니다.첫해 연회비가 없는 일반 카드(프리미어계좌가 있으면 다음해도 면제입니다)와 첫해연회비가 $395인 엘리트 카드 두종류가 있습니다.
*카드의 성격 및 발급심사
은행사 카드인 체이스 사파이어 프리퍼/사파이어 리저브 프로그램을 참조한거 같기도 하고, BoA 트래블/프리미어 리워드 카드 분류 느낌도 약간 있습니다.
-카드신청시 제가 사는지역은 대부분 Experian에 Inquiry하는데, HSBC는 Equifax를 열람해서 lol/24지만 발급에 문제가 없었습니다.
-제 경우 신청후 Experian,Equifax에 카드 사용액이 리포트되나, TransUnion에는 몇달째 나오지 않네요 (TU로 5/24, inquiry 심사하는 지역에는 도움이 될거 같습니다)
-체이스 Sapphire 상품중 하나만 신청가능한것과 다르게 HSBC는 한사람이 두개 상품 모두 발급 가능합니다. (현재기준)
-Credit Limit이 상대적으로 후하고 (계좌에 밸런스가 있으면 감안해주는것 같습니다) 점수가 낮아도 은행 Relationship이 있으면 우대해주는것 같습니다.
*포인트 적립 및 혜택
-사인업 보너스가 3개월 이내 지출액에 따라 프리미어 일반 35,000($3,000), 프리미어 엘리트 50,000($4,000)이고 여행에 따른 적립은 각각 일반 x2, 엘리트 x3 입니다.
-우버크레딧은 일반/엘리트 $50/$100 이고, 여행크레딧은 엘리트만 $100가 나옵니다.
-Precheck 신청 크레딧으로 일반은 TSAPre $75, 엘리트는 Global Entry/TSAPre용으로 $100이 나옵니다.
-휴대폰 프로텍션 프로그램이 있어 파손,도난에 대해서 일반은 $600, 엘리트는 $800 청구가 가능합니다.
-기타 boingo wife 무제한사용, Loungekey 2회/연 사용등 혜택이 있습니다.
*포인트 사용법
1)Cash Out : 포인트를 사용할수 있는 가장 쉬운 방법인데 소액신청은 손해가 있고(3000포인트= $25), 5000포인트부터 100포인트당 $1 캐쉬가 나옵니다. 예를 들어 일반 프리미어 카드를 $3,000 사용해서 사인업보너스까지 받으면 38,000 포인트가 생기는데 전액 캐쉬아웃하면 $380가 아닌 $375만 받을수 있는 시스템입니다. (1-2일정도 걸립니다) 5,000 포인트 미만 사용시 Cash보다는 아마존기프트 카드(2500pts=$25)로 받는게 더 나을것 같습니다.
2) Travel Online booking (Flight ticket, Hotel)
기본적인 방침은 여행관련 지출에 한해 1pt 당 1.25 cpp로 Redeem 해주는 정책을 운영하고 있습니다.
제가 항공권 발권에 대해 잘모르는 관계로 ATL-ICN 왕복 이코노미 발권 (2020년 9월 20일 -9월27일)으로 나오는 Air Canada 동일상품을 HSBC Reward, Chase UR로 비교해봤습니다. (왼쪽 HSBC My Reward, 오른쪽 Chase UR)
현재기준 검색결과:HSBC: 98,938 pts, Chase UR: 100,370 pts (스카이스캐너에 $1086로 검색되네요)
포인트 사용량은 거의 비슷하나 포인트의 가치는 전반적으로 UR이 더 높게 평가받으므로 HSBC를 항공권 발권에 사용하는건 괜찮은 방법인것 같습니다.
홍홍님이 다녀오신 멕시코 Cancun에 5성 호텔 Live Aqua Beach Resort을 2020년 9월 18일 1박하는걸로 검색해보니, (왼쪽 HSBC My Reward, 오른쪽 Chase UR)
HSBC: 31,093 pts Chase UR: 20,706 pts
체이스UR의 경우 할인되는 호텔이 많아 호텔 예약시에 훨씬 유리합니다.
3) 포인트전환사
포인트는 이렇게 쓰는게 아니라고 원성을 들을거 같아 포인트전환을 살펴보니 HSBC는 6개항공사 포인트전환이 가능한것으로 나옵니다. (AERCLUB, AEROMEXICO, British Airway, Emirates, Iberia, Singapore Airline) 전환율은 모두 1:1입니다. Term을 보니 한번 전환한 포인트는 돌려받는게 불가능하고, 다른 프로그램으로 다시 전환하는게 안된다고 합니다. 전환된 마일리지 지급기간은 파트너별로 다른데 최대 15 business day라고 하니 참고하세요. (왼쪽 HSBC My Reward, 오른쪽 Chase UR)
4) Airline Ticket credit
이게 좀 복잡한데 $100/200/400/500/600/800 을 10k/20k/32k/40k/48k/64k/96k로 인정해주되 전화를 해서 Agent 를 통해 Booking 해야 된다고 합니다. 너무 복잡하고 불편해서 이방식으로는 사용하고 싶은 마음이 안 생기네요.
5 ) 기타사용처: Apple Mall: 아이폰11 256GB기준인데 현재 아마존에 $740에 판매되는 상품이니 쇼핑용도는 캐쉬나 아마존기카로 받아 사는게 더 유리할것 같네요.
HSBC: 115,200 pts
Chase UR: 77,181 pts
*마치며
제 경우 엘리트카드는 2년차 유지할 생각이 없고, 일반카드는 현재 Premier 계좌유지를 언제까지 할수 있느냐에 따라 2년차 유지 여부가 결정될것 같습니다. 프리미어 일반카드는 디자인이 별로여서 별로 가지고 다니고 싶지 않는 반면, 엘리트카드는 메탈로 나와서 무게도 나가고 뭔가 특별한 느낌이 듭니다. 은행계좌 및 카드 처닝 관련룰은 아직 정보를 찾아보지 않았는데 시간이 될때 더 찾아봐야겠습니다.
*주의사항
-카드발급받으면 Balance Transfer 할수 있는 체크가 오는데 Fee가 $50에 APR 추가로 부과되므로 추천하지 않습니다 (실수로 Rent를 이걸로 내는 바람에 Fee 환불받는데 Chat Agent들이 안해줘서 환불 받는데 엄청 고생했습니다.)
-Cell Phone Proctection에 관심이 있으신 분들이 있을것 같은데 HSBC Customer 서비스가 훌륭하지 않다는 점을 감안해서 YMMV입니다 (*Amex Platinum이 처리를 잘해주었다는 사례가 있어 남겨봅니다. https://www.reddit.com/r/amex/comments/gj73y0/amex_platinum_purchase_protection_lost_item/ , + 현재 유션으로 신청가능한 'Wells Fargo Propel World’카드가 아멕스계열로 $600(일년최대$1200) 커버되는 비슷한 프로텍션 혜택이 있습니다)
업데이트 감사합니다.
체이스가 아닌 카드들의 오퍼가 좋아질때마다.... 5/24 지키기가 쉽지가 않아요. 최근에 프리덤 언리미티드 카드 만들고 5/24 되었는데, 그래서 지금 바로 UA 비지니스 처닝을 못해요. 한번만 긁으면 6만마일을 받는데 아깝습니다. ㅎㅎㅎ
헐 방금 P2 확인해보니깐 3/24인데요 질러볼까나요? 근데 체이스 비즈니스 카드를 만든적이 없어서 망설여 지네요. 아직도 이베이에 물건 파는걸로는 쉽게 안주겠지요?
3/24이시면 비지니스 카드는 조금 기다려 보시는게 좋겠고, 사파이어 프리퍼드/리저브 상황이 어쩌신지 모르겠는데, 프리퍼드 8만을 하고 가시는게 좋지 않을까요? 예전에 하셨어서 못하시면, 다른 체이스 카드.. 유나이티드 개인카드도 6만이고 요즘에 좋은거 많아요.
아직도 개인 크레딧만 튼튼하다면 실제 비지니스 없이 신청하는것으로도 승인 받으실수는 있으신것 같아요.
좋은 정보 감사합니다. 델타는 비지니스 플래티넘을 제외하고는 뭔가 아쉽네요 ^^;;;
델타 골드카드 개인과 비지니스 카드를 보는 관점이 첫해 연회비 없으면서 항공마일을 적립한다는것에 있으신 분들께는 괜찮을것 같다는 생각이 들기도 합니다. 사인업 보너스를 더 주는 카드는 스펜딩을 더 원하거나, 연회비를 첫해부터 내라고 그러거나 뭐 그러잖아요.
더불에 개인 골드카드는 히스토리가 오래되시지 않으신분들도 쉽게 받을수 있는 카드라는점도 괜찮다고 생각되고요. 그동안에 델타 오퍼들이 좋지가 않아서 마땅히 첫 크레딧카드 조언을 하시는 분들께 추천드리기가 조금 어려웠거든요.
정말 그렇네요~~
(그나저나 작두타셔야겠어요~)델타가 나올것은 예상을 하긴 했는데, 사인업 보너스는 못맞췄어요. 조금 더 줄것으로 예상을 하긴 했는데요. 그래도 한참 35K~40K 주다가 올라가서 다행이예요.
펜데믹으로 일시적으로 amex가 credit card 갯수 허용을 4개로 줄여놓은 게 너무나 아쉬울 따름이예요 ㅠ.ㅠ; 저 또한 5/24가 완전 풀리는 내년 상반기까지는 꾹~! 참고 있는데, 못다한 비즈카드 열심히 그 때는 달려야 할 듯 합니다^^
저도 이번에 아멕스에서 그렇게 해서, 최근에 에브리데이카드 한장 없앴습니다. 그렇게 준비하고서 그린카드 신청하다가 팝업이 떠서...ㅎ
저는 5/24는 11월말에 두자리가 생겨나서 조금 여유가 있는데.. 그때 잉크 두장(캐쉬, 언리미티드)을 더 해서 제 계좌도 잉크 세장을 만들어야죠. ㅋㅋ
요즘 "꾼"들 사이에서는 전통적인 팝업 없애기(안쓰는 카드 $500이상 쓰기) 말고도 1) 공홈으로 그냥 신청 (리퍼럴이나 인코니토 없이 - 이건 쫌 아깝죠 ㅠㅠ) 혹은 2) 팝업 깔아뭉게고 신청 후 (델타 블루나 쓸모없는 카드 등 신청 후), 다음카드 신청 하는 등의 방법이 있다고 하더라구요!
근데 이것도 공식적인게 아니라서 ㅠㅠ 뭐라고 하기 그렇네요 ㅠㅠ 유일하게 팝업 상태임에도 팝업없이 신청 가능한 카드가 지금은 “힐튼”인데 ㅠㅠ 그렇게 열어도 다른 카드는 팝업이 또 뜬다는 ... 근본적으로 없애야 되는 듯 합니다! ㅠㅠ
이게 알다가도 모르겠어요 ㅠㅠ 저희 보스도 계속 팝업 떠서 ... 그냥 아멕스 안할라고요! 드럽고 치사해서 ㅠㅠ ㅋㅋㅋ 연간 아멕스에 갖다 바치는 돈이 어마어마한데 ... 짜슥들이 뭘 모르는 듯해요!! ㅋㅋㅋ
암튼 팝업이 올라와서 신청취소하고 나왔고요. 그 전에 아멕스 4장중에 제일 안쓰던 에브리데이 카드를 없앴으니까, 이제 남은 3장(힐튼, BBP, Marriott Biz)으로 뭐 잘 써보다가 생각나면 또 신청해 보죠 뭐. 얼마전에 BBP할때는 그 카드가 사인업 보너스가 없어서 그랬겠지만 신청시에 팝업 없었거든요.